Avant de partager avec vous les 6 raisons pour lesquelles vous devriez louer, vous devriez considérer les points suivants :

Si vous devez acheter des machines, des équipements ou des véhicules pour votre entreprise, contracter un prêt ou utiliser vos fonds propres n’est pas toujours la meilleure solution.

Vous avez peut-être entendu parler du leasing financier, mais savez-vous vraiment de quoi il s’agit ?

Le leasing financier, également connu sous le nom de crédit-bail, est une modalité destinée à l’acquisition de biens productifs. Par biens productifs, nous entendons les machines, les équipements et les véhicules dont votre société ou votre entreprise a besoin pour le développement de ses activités.

Dans le cadre d’un contrat de leasing, le bailleur, en tant que propriétaire du bien, le remet au locataire ou au client pour qu’il en prenne possession, l’UTILISE et en jouisse, en échange d’un loyer périodique pendant une période convenue.

À la fin du contrat de location, le locataire a trois options :

• Acquérir l’actif, en exerçant l’option d’achat préalablement convenue dans le contrat.
• Renouveler le contrat de location
• Rendre l’actif

Grâce au leasing ou au crédit-bail, vous pouvez acquérir différents types de biens, notamment : des flottes de véhicules, des productions médicales, de construction, technologiques, gastronomiques, audiovisuelles, des machines industrielles et agricoles, des panneaux solaires, du mobilier de bureau et même des avions et des hélicoptères.

Le crédit-bail présente de nombreux avantages et bénéfices pour votre entreprise.

Voici 6 raisons pour lesquelles vous devriez louer pour votre entreprise :

Avec le crédit-bail, vous financez 100 % de la valeur du bien. (aucune prime n’est requise)
Le crédit-bail offre un grand avantage fiscal, car les revenus sont entièrement déductibles de l’impôt sur le revenu.
Vous améliorez votre flux de trésorerie car l’actif est payé au fur et à mesure de sa production.
Aucune garantie physique supplémentaire n’est requise, car l’actif appartient au bailleur.
Termes de 12 à 72 mois
À la fin du contrat, le locataire, en fonction de son avantage, peut choisir entre trois options différentes : acheter le bien, renouveler le contrat ou rendre le bien. Vous choisissez l’option qui vous convient le mieux.
Maintenant que vous connaissez 6 raisons d’opter pour le leasing financier, vous pouvez l’envisager lors de l’acquisition d’actifs productifs qui stimuleront la progression de votre entreprise.

Pour en savoir plus sur le crédit, visitez aussi :

1. https://www.migrosbank.ch/fr
2. https://www.credit-suisse.com/ch/fr
3. https://www.milenia.ch/fr/
4. https://www.cashgate.ch/fr/
5. https://www.postfinance.ch/fr/
6. https://www.credit-now.ch/fr

Le leasing s’adresse tout particulièrement aux entreprises, qu’elles soient grandes, moyennes ou petites, en leur permettant d’acquérir des biens productifs, sans avoir à les décapitaliser et en tirant le meilleur parti de leur utilisation et de leur jouissance.

Les entrepreneurs individuels peuvent également opter pour la location pour le développement de leur activité. Ainsi que les personnes physiques, notamment pour l’acquisition de véhicules.

Le crédit-bail est la meilleure alternative de financement pour les PME disponible sur le marché. En effet, elle permet l’accès à différents outils pour leur croissance. En général, cette option génère un développement important de l’économie. Si vous voulez savoir comment votre entreprise peut en bénéficier, lisez la suite.

Pourquoi le leasing est-il la meilleure option pour les PME ?

Lorsqu’une PME a besoin d’intégrer des outils pour sa progression, tels que des outils, des technologies et d’autres types d’actifs, elle dispose de trois options pour les acquérir :

Achat au comptant : c’est-à-dire payer directement la valeur totale de son achat. Toutes les PME ne peuvent pas emprunter cette voie, car elles ne disposent pas toujours de tous les capitaux nécessaires. En outre, l’argent dépensé pourrait être investi dans des matières premières ou d’autres éléments tout aussi importants ou plus importants pour l’entreprise.

Acquisition de crédit : lorsque les PME ne peuvent pas choisir l’option précédente, elles sont obligées d’obtenir un financement auprès de tiers par le biais du crédit. Cependant, les prêts bancaires ne sont pas pratiques pour deux raisons : Premièrement, parce qu’ils s’endettent en prenant des intérêts, payant finalement beaucoup plus que ce qui est réellement acheté ; et deuxièmement, parce que le crédit ne couvre pas toujours ce qui est nécessaire pour acheter. Les entreprises doivent alors demander plusieurs prêts à différentes entités, ce qui génère davantage de dettes, ainsi que des complications administratives.

Leasing : En revanche, le leasing présente plusieurs avantages pour les PME. Par exemple, dans le cas du leasing financier, le leasing avec engagement de vente. Dans ce qui suit, nous allons expliquer plus en détail les avantages du leasing.

Avantages du leasing pour les PME

1. réduit le risque de rentabilité

Lorsque vous contractez le service de leasing, vous avez accès à l’utilisation immédiate du bien. Lorsque vous disposez de l’actif, vous pouvez l’utiliser et exercer votre activité commerciale normalement. Cela signifie que vous pouvez obtenir les bénéfices de l’utilisation du bien et que vous pouvez payer votre acompte avec les bénéfices qu’il génère.

2. Engagement d’achat

Dans le cas d’un crédit-bail, à la fin du contrat de location, vous pouvez acheter le bien directement. De nombreuses personnes pensent que le leasing est synonyme de perte d’argent. Cependant, avec cette alternative de financement, à un moment donné, l’actif peut appartenir complètement à l’entreprise qui l’utilise.

3. Simplification des impôts

Lorsque vous acquérez un bien par le biais d’un leasing, vous le payez par tranches, qui s’appliquent également à la TVA. Cela signifie que vous pouvez payer mensuellement au lieu d’une seule fois. Par conséquent, l’argent est moins important. En outre, les acomptes de TVA sont réduits de vos impôts.

L’une des principales décisions à prendre lors de l’achat d’une nouvelle voiture est de financer ou non notre véhicule. Pour cela, nous vous informons de ses avantages et inconvénients.

Avantages et inconvénients du financement de l’achat d’une voiture

Prendre un crédit auto, voilà le dilemme. Nombreux sont les acheteurs potentiels de voitures qui tombent dans ce doute lorsqu’ils veulent acheter une voiture chez un concessionnaire. Et parfois, plutôt que d’aider à résoudre la question, les vendeurs cherchent à en tirer profit.

Cela peut sembler contre-intuitif. Mais les principales parties intéressées par le financement de l’achat d’une voiture sont les concessionnaires et les constructeurs automobiles eux-mêmes.

Il serait logique de penser qu’ils seraient plutôt satisfaits si tous leurs clients payaient la totalité du montant sans délai. Mais dans de nombreux cas, la réalité semble montrer le contraire.

Le volume des ventes a augmenté, dès lors que les sociétés de vente ont commencé à proposer leurs propres plans de crédit. En outre, grâce à certaines des stratégies utilisées, les clients finissent par payer un montant plus élevé que celui initialement convenu.

Le montant total, comme on peut le voir, peut être considérablement augmenté, en raison des commissions, des intérêts ou des services supplémentaires achetés.

Les avantages

Le principal (et pour beaucoup le seul) avantage du financement de l’achat d’une voiture est qu’il n’est pas nécessaire de disposer de la valeur totale de la voiture au moment de l’achat. Toutefois, cet avantage peut être entravé par d’autres conditions, telles que le paiement d’intérêts.

Avantages du financement de l’achat d’une voiture directement auprès du concessionnaire
Pour ceux qui ont décidé d’acheter une voiture à crédit, disposer des options offertes par les concessionnaires peut représenter un avantage important. Contrairement à la plupart des banques et autres institutions financières, les procédures sont beaucoup plus rapides et plus simples.

Pour en savoir plus sur le crédit, visitez aussi :

1. https://www.migrosbank.ch/fr
2. https://www.credit-suisse.com/ch/fr
3. https://www.milenia.ch/fr/
4. https://www.cashgate.ch/fr/
5. https://www.postfinance.ch/fr/
6. https://www.credit-now.ch/fr
7. https://www.bonus.ch/

Les analystes des risques liés aux ventes de voitures ont des critères beaucoup plus souples pour approuver les demandes. Les clients dont les antécédents en matière de crédit ne sont pas totalement irréprochables et qui n’ont pas la possibilité d’obtenir des prêts auprès d’une banque sont servis de cette manière.

En outre, de nombreux concessionnaires automobiles acceptent une voiture d’occasion comme paiement partiel. Cela reste une solution pratique pour ceux qui ne disposent pas d’un gros budget.

Des inconvénients parmi les avantages

Si vous disposez des liquidités et de la force financière nécessaires pour assumer l’investissement en espèces, le financement de l’achat d’une voiture ne devrait même pas être une option. Bon nombre des avantages offerts au moment d’accepter d’acheter une voiture en plusieurs versements sont loin de constituer des avantages pour les acheteurs :

Les concessionnaires offrent des remises allant jusqu’à 1500 CHF pour le financement de l’achat. Mais à la fin du processus, le client finit par payer non seulement le rabais lui-même, mais beaucoup plus en intérêts seulement.

L’option de services après-vente est un avantage très apprécié. Aucun vendeur n’admettra directement qu’il y aura un coût pour cela, sauf si l’acheteur exige une proposition écrite.
Ce qui est certain, c’est que, dans chaque mensualité, il y a des dépenses extraordinaires, comme l’entretien courant du véhicule.

Il en va de même pour les polices d’assurance incluses. Avec également d’autres avantages, comme le remplacement des pièces endommagées, un service de remorquage 24 heures sur 24 ou une gestion fine.

Pourquoi se passer de financement lors de l’achat d’une nouvelle voiture ?

Il y a un facteur clé à prendre en compte lorsqu’on envisage de financer l’achat d’une voiture. Ce n’est autre que la redoutable dépréciation. Toute personne qui gare une voiture fraîchement sortie de chez le concessionnaire dans son garage doit savoir que sa nouvelle machine a déjà perdu au moins 10 % de sa valeur.

Dans les trois ans qui suivent la sortie de la voiture du concessionnaire, son prix s’est déprécié d’au moins 30 points de pourcentage. Alors que les mensualités fixes à payer jusqu’à la fin du contrat ne subiront aucune dépréciation d’aucune sorte.

Recommandations finales

Ceux qui choisissent de financer l’achat d’une voiture doivent prendre quelques précautions de base pour éviter les surprises inutiles. La première d’entre elles consiste à lire en détail le contrat à assumer.

Que ce soit auprès d’un concessionnaire ou d’une institution financière, il est toujours bon de demander conseil à des spécialistes du domaine.

Mais au-delà de cela, vous ne pouvez pas prendre d’engagements financiers sans avoir la capacité de les tenir. Un bon moyen de le déterminer : les mensualités fixes ne doivent pas dépasser 20 % du budget du ménage.

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les gens choisissent de contracter un crédit privé en Suisse . Il peut s’agir de la solution pour payer un article dont vous avez vraiment envie, comme les vacances de vos rêves ou cette lune de miel fantaisiste, peut-être pour un nouvel appareil électroménager ou pour remplacer celui qui est cassé. Un prêt personnel peut également vous sauver la vie en cas de réparations urgentes ou de factures médicales.

Cependant, il y a de bonnes et de mauvaises raisons de contracter un prêt personnel, c’est donc une décision dont il faut peser soigneusement le pour et le contre. Les principaux facteurs à prendre en compte sont énumérés ci-dessous.

Principales raisons de contracter un prêt personnel

L’achat d’une voiture peut être coûteux, mais peut devenir nécessaire en raison des coûts élevés d’entretien d’un véhicule existant ou du besoin d’une deuxième voiture pour une famille qui s’agrandit. C’est là qu’un prêt personnel peut être utile.

Un prêt personnel est utile pour l’entretien et la rénovation d’une maison. Lorsque vous prenez un prêt personnel pour ces raisons, vous n’êtes pas obligé de mettre votre maison en garantie. Il s’agit d’un prêt non garanti.

Si vous avez plusieurs cartes de crédit et d’autres dettes renouvelables, il est judicieux de contracter un prêt personnel. Il vous permet de consolider toutes vos dettes en un seul remboursement mensuel. C’est beaucoup plus simple à suivre. Le montant reste le même chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget.

Parfois, les gens sont tentés de prendre des prêts à court terme pour faire face à la période d’attente de leur salaire. C’est pourquoi ces prêts sont également appelés prêts sur salaire. Toutefois, les taux d’intérêt sont beaucoup plus élevés sur ces prêts temporaires que sur un prêt personnel. Les prêts sur salaire doivent également être remboursés dans un délai beaucoup plus court, généralement dans un mois ou moins.

Si vous devez faire face à une facture médicale urgente, vous n’êtes pas toujours bien préparé. Un prêt personnel constitue une option rentable. D’autres procédures coûteuses, comme la chirurgie dentaire, entrent également dans cette catégorie.

Parfois, vous voulez acheter un article coûteux ou payer des vacances spéciales, comme une bague de fiançailles et une lune de miel, et vos économies ne suffiront pas. Un prêt personnel est généralement moins cher que l’utilisation d’une carte de crédit.

Les funérailles prennent les gens au dépourvu. Surtout si le décès concerne une personne beaucoup plus jeune qui n’a pas souscrit d’assurance. Un prêt personnel peut s’avérer utile pour payer le traiteur, les fleurs et d’autres articles qui pourraient être nécessaires sans prévenir.

Les avantages d’un prêt personnel sont nombreux.

L’une des meilleures raisons de prendre un prêt personnel est de consolider toutes vos dettes en un seul remboursement mensuel. Le taux d’intérêt sera moins élevé que celui que vous payiez avec plusieurs cartes de crédit. Il est également moins cher qu’un prêt sur salaire et présente l’avantage supplémentaire de vous donner plus de temps pour effectuer le remboursement.

Pour plus d’informations, visitez aussi :

1. https://www.migrosbank.ch/fr
2. https://www.credit-suisse.com/ch/fr
3. https://www.milenia.ch/fr/
4. https://www.cashgate.ch/fr/
5. https://www.postfinance.ch/fr/

Saviez-vous que l’obtention d’un prêt personnel peut améliorer votre cote de crédit ?

Il y a trois choses que vous pouvez faire pour obtenir une meilleure cote. Tant que vous payez la totalité du montant à temps, votre cote augmente. Votre score d’utilisation du crédit diminue, et votre cote augmente lorsque vous remplacez le crédit renouvelable, comme les cartes de crédit, par un prêt personnel. Enfin, si vous avez un mélange de types de crédit, comme un prêt personnel et un crédit renouvelable, votre score augmente.

Les prêts personnels ont généralement un taux d’intérêt plus bas que les autres lignes de crédit. La réduction de votre dette par la consolidation et le remplacement de votre crédit peuvent tous deux être réalisés en prenant un prêt personnel. Outre l’avantage de taux d’intérêt plus faibles, les prêts personnels ont des montants de remboursement fixes, de sorte que vous n’avez pas à payer des montants fluctuants d’un mois à l’autre.

Il y a des articles de blog qui contiennent de plus amples informations sur les prêts personnels et leurs avantages. Il y a même une application utile qui vous permet de réduire votre dette de carte de crédit. Si vous êtes éligible, vous pouvez même accéder à une ligne de crédit pour consolider vos dettes existantes.

L’achat de portefeuille est une stratégie qui vous permettra d’améliorer les conditions de votre crédit. Il est très important de savoir comment elle fonctionne et ce qui la différencie de toute autre stratégie de désendettement. Dans cet article, nous allons vous montrer comment l’utiliser pour réduire vos paiements, améliorer votre taux et avoir une meilleure trésorerie.

Qu’est-ce qu’un rachat de portefeuille ?

Un rachat de portefeuille est un processus par lequel une banque – à laquelle vous n’êtes pas redevable – paie une dette que vous devez à une autre banque. En contrepartie, vous devenez maintenant un débiteur de l’institution financière qui a acheté votre dette. Vu du point de vue du débiteur, le processus devrait même être appelé vente de portefeuille. En effet, c’est vous qui vendez votre crédit à une nouvelle institution financière.

L’achat de portefeuille est l’un des moyens privilégiés par les institutions financières pour obtenir de nouveaux clients. Pour ce faire, ils vous proposent généralement des taux d’intérêt plus avantageux et des durées de prêt plus longues.

Pour rendre plus clair le processus d’achat de portefeuille, prenons cet exemple :

Vous avez un prêt auprès de la Banque A.

La banque B vous fait une offre : elle paiera intégralement votre dette à la banque A. Si vous acceptez, vous serez désormais client de la banque B pour exactement le même montant que celui que vous deviez à A. Si vous acceptez, la banque B vous rachète votre prêt.

Lorsque vous acceptez, la Banque B rachète votre dette à la Banque A. À partir de ce moment, vous devenez un client de la Banque B.

Dans tous les cas ci-dessus, sauf pour les cartes de crédit, votre dette initiale disparaît. En d’autres termes, vous n’êtes plus un client – du moins en crédit – de la banque qui a vendu votre portefeuille. Dans le cas des cartes de crédit, la nouvelle banque rembourse votre dette, mais votre carte de crédit reste active.

Quand demander un achat de portefeuille

Un achat de portefeuille peut vous aider si :

• Vous voulez améliorer les conditions de votre crédit. En particulier : baisser le taux, augmenter la durée et diminuer la mensualité.
• Vous voulez consolider plusieurs dettes auprès d’une ou plusieurs institutions financières en une seule nouvelle obligation. Par exemple, si au lieu d’avoir deux prêts d’investissement gratuits et deux cartes de crédit, vous n’avez qu’un seul prêt d’investissement gratuit.
• Nous voulons garantir un paiement unique et fixe pour le montant total de notre dette.
• N’oubliez pas que, comme pour la stratégie de redifférenciation, vous ne résolvez pas ici un problème de dette. C’est pourquoi il est essentiel d’en connaître les avantages, les risques et la bonne façon de l’utiliser.

Quelles sont les différences entre l’achat de portefeuille et la redifférenciation ?

L’achat de portefeuille présente plusieurs différences par rapport à la stratégie de redifférenciation :

• Dans la rediffusion, on ne change pas d’institution financière. Dans l’achat du portefeuille, vous le faites.
• Dans le redifférenciation, le taux est actualisé au nouveau taux du marché.
• Votre nouveau taux peut donc être inférieur, égal ou supérieur à celui que vous aviez auparavant. Dans le cadre d’un achat de portefeuille, vous bénéficierez généralement d’un taux plus faible.
• Le redifférenciation ne s’applique généralement qu’aux cartes de crédit. Dans un achat de portefeuille, vous pouvez vendre tout type d’obligation formelle à une institution financière.
• Le redéploiement ne s’applique qu’à un seul produit financier à la fois. L’achat de portefeuille vous permet de consolider les dettes de différents produits et institutions financières en une seule.
• Ce qu’il faut garder à l’esprit lors de l’achat d’un portefeuille
• L’achat de portefeuille comporte deux aspects très importants à garder à l’esprit avant de prendre la décision.

La première est que lorsque vous changez d’établissement financier, vous devez remplir une nouvelle demande de crédit. Cela implique de fournir des certificats, des photocopies de documents, d’examiner votre historique de crédit. En outre, vous devrez attendre quelques jours pour que l’achat devienne effectif.

La seconde est que, dans le cas des cartes de crédit et des crédits renouvelables, il existe un risque de s’endetter davantage. La raison en est que ces crédits ne sont pas automatiquement éliminés avec cette stratégie. Par conséquent, si vous les utilisez à nouveau, la dette peut devenir incontrôlable.

• Vous devez maintenant payer l’acompte sur l’achat de votre portefeuille, plus l’acompte sur la pièce que vous avez utilisée à partir de votre ancienne carte.
• Si votre budget est très serré, vous utilisez probablement encore votre ancienne carte de crédit pour vous en sortir au quotidien.
• A un moment donné, cette carte est à nouveau pleine. Maintenant, vous avez deux fois plus de dettes qu’avant, et deux paiements mensuels à effectuer.
• Pour éviter que cela ne se produise, veillez à toujours supprimer l’ancien produit après un achat de portefeuille.

La plupart du temps, c’est une institution financière qui vous offrira cette alternative. C’est-à-dire qu’un jour, ils vous appellent et vous le proposent. Toutefois, il est également possible de le rechercher par soi-même. En d’autres termes :

Si l’achat de portefeuille ne va pas au débiteur, le débiteur va à l’achat de portefeuille. Si vous cherchez à acheter un portefeuille, vous pouvez le faire dans :

• Une banque.
• Une coopérative de crédit.
• Un fonds pour les employés.
• Une caisse de compensation familiale.

Appelez ou allez dans une agence et demandez s’ils achètent des prêts. Montrez-lui le type de crédit que vous voulez lui faire acheter, le taux que vous payez actuellement et le solde que vous devez. Demandez ensuite le taux et la durée qu’ils proposent, ainsi que le montant de vos nouvelles mensualités. Renseignez-vous également sur les conditions d’achat du portefeuille et les délais pour le rendre effectif.

Une fois votre décision prise, il s’agira de remplir la demande, de fournir vos documents et de joindre les relevés des obligations que vous allez vendre. Lorsque votre nouvelle institution financière approuve l’achat du portefeuille, deux choses peuvent se produire :

• Le prêteur paie directement votre ancienne banque.
• L’entité vous remet un chèque pour que vous puissiez payer en personne dans une agence de votre ancienne banque.
• À partir de ce moment-là, vous continuerez à payer vos frais dans la nouvelle banque.

Recommandations finales

L’achat de portefeuille peut s’avérer très utile lorsque vous avez l’impression que votre budget mensuel est faible. Elle est également recommandée lorsque vous souhaitez améliorer le taux d’intérêt de tout crédit dont vous disposez actuellement. Pour en tirer le meilleur parti, suivez ces recommandations :

N’oubliez pas qu’en soi, il ne s’agit pas d’une stratégie pour sortir de l’endettement. Il suffit d’améliorer vos conditions de taux, de réduire vos paiements et de prolonger votre durée.
En procédant ainsi, vous disposerez de plus d’argent chaque mois. Cet argent peut être utilisé pour créer une boule de neige.

Si vous voulez en savoir plus sur le rachat de crédit, visitez aussi ces sites web :

1. https://www.credit-conseil.ch/fr/rachat-credit.html
2. https://www.credit-now.ch
3. https://www.ciasa.ch
4. https://mutuo.ch
5. https://www.milenia.ch
6. https://www.top-bank.ch
7. https://www.meilleurtaux.com

L’achat de votre première maison peut être un défi de taille si vous êtes nouveau dans le monde de l’immobilier. Il est donc important que vous demandiez l’aide d’un agent immobilier et que vous suiviez ces conseils pour les acheteurs d’une première maison, afin que votre demande de prêt soit un succès.

Que ne pas faire avant d’acheter une maison ?

• Ne laissez pas vos dettes impayées
• Évitez de changer d’emploi
• Ne faites pas de changements financiers avant la pré-approbation de crédit
• Évitez d’acheter des meubles et des articles ménagers
• Ne changez pas d’institution financière
• Évitez de demander un nouveau crédit
• Ne pas utiliser l’argent pour les frais de notaire
• Éviter de participer à un autre prêt hypothécaire
• Ne vous surmenez pas
• Évitez de surinvestir dans votre logement
• Ne cessez pas de payer vos dettes

Parmi les principaux aspects à garder à l’esprit lors de l’achat d’une maison, il convient de payer ses dettes en cartes départementales ou en cartes de crédit à la date limite et de n’être en retard dans aucun paiement, afin que votre réputation dans le bureau de crédit ne soit pas affectée.

Les banques examineront vos antécédents en matière de crédit avant de vous accorder un crédit et hésiteront à vous accorder un crédit si votre bureau de crédit indique que vous avez des arriérés.

Évitez de changer d’emploi

Une erreur très courante que les gens commettent pendant le processus d’achat et de vente est de quitter ou de changer d’emploi sans savoir que cela affectera le nombre de points  qu’ils ont accumulés ou leur notation auprès de la banque.

Parmi les principaux conseils avant l’achat d’une maison, il faut rester dans le même emploi pendant le processus d’achat et de vente, les institutions financières examinant la stabilité de l’emploi pour accorder un crédit .

De même, le propriétaire ou l’agence immobilière corroborera que vous travaillez actuellement et analysera si vous êtes un candidat à l’achat du bien.

Si malheureusement vous êtes licencié et que vous n’avez aucun autre moyen de rembourser la dette que vous êtes sur le point d’acquérir, nous vous conseillons d’annuler votre demande de crédit . Ne vous découragez pas, vous pourrez demander un autre crédit dès que vous aurez trouvé un nouvel emploi. L’important est de ne pas s’engager à payer des montants que vous ne serez pas en mesure de couvrir plus tard.

Ne faites pas de changements financiers avant la pré-approbation du crédit.

Un autre conseil pour les acheteurs d’une première maison que vous devriez prendre en considération est de mettre de l’ordre dans vos finances et de n’effectuer aucun changement dans votre banque avant d’avoir été pré-approuvé pour un crédit.

Ne commettez pas l’erreur de changer votre argent sur votre compte ou de faire des dépôts bancaires exubérants, car votre institution financière a le droit d’exiger que vous expliquiez les raisons pour lesquelles vous déplacez vos revenus. Évitez d’avoir l’air d’un fraudeur hypothécaire.

L’argent qui apparaît soudainement suscite la méfiance, il est donc important d’être aussi transparent que possible. Gardez votre argent sur le même compte pendant au moins deux mois, cela montrera que vous êtes un candidat stable et que vous serez en mesure de payer les mensualités du prêt hypothécaire.

Évitez d’acheter des meubles et des articles ménagers

Même si vous avez déjà choisi la maison de vos rêves et que vous vous imaginez en train de partager de bons moments avec votre famille dans la salle à manger ou de regarder un film dans votre chambre, nous vous conseillons d’attendre avant d’acheter des meubles.

Des imprévus peuvent survenir et vous ne voulez pas avoir des meubles qui traînent dans un entrepôt parce que, finalement, vous n’avez pas obtenu la maison que vous aviez en tête. De plus, dans le pire des cas, ces meubles pourraient ne pas convenir à la nouvelle maison que vous choisirez.

Considérez que toute dépense, sans avoir préalablement autorisé le crédit , affectera le montant dont vous disposez pour l’acompte sur la maison ou la limite de crédit qui vous est attribuée.

Ne changez pas d’institution financière

Pour demander un crédit auprès d’une banque, vous devez être un usager de la banque. Si, au milieu de la procédure de demande de crédit , vous décidez de ne plus être client de l’institution, la banque sera obligée de refuser le prêt parce que vous ne remplissez pas les conditions requises.

En outre, si vous avez de bons antécédents en matière de crédit et un compte suffisamment approvisionné auprès de la banque à laquelle vous vous adressez, l’institution décidera probablement de vous accorder de meilleures conditions pour le crédit.

Évitez de demander un nouveau crédit

Le score de crédit est la note que l’agence d’évaluation du crédit vous attribue en fonction des crédits accordés. Vous aurez un bon score si vous payez à temps, si vous avez un emploi stable et si vous demandez des crédits de manière sporadique.

Parmi les aspects à garder à l’esprit lors de l’achat d’une maison, nous vous recommandons de ne pas acquérir plus de crédit que nécessaire. Évitez de demander un prêt automobile ou de contracter un nouveau forfait de téléphonie mobile en même temps que vous souhaitez obtenir un crédit.

N’utilisez pas l’argent pour les frais de notaire.

Un autre des conseils les plus importants pour les acheteurs d’une première maison est de considérer dans le budget les frais de notaire du logement, ne gaspillez pas votre investissement, car vous aurez besoin d’argent pour l’évaluation immobilière, les actes et autres dépenses qui surviennent au moment de l’acquisition de la maison.

Nous vous recommandons de mettre en œuvre des techniques pour économiser les dépenses mensuelles, de réserver au moins 20 % ou 30 % de la valeur du bien au moment où vous demandez un crédit.

Éviter de participer à un autre crédit

Lorsque vous signez en tant que copropriétaire d’une hypothèque, vous vous engagez financièrement, que vous soyez propriétaire ou non. Il est essentiel que vous ne participiez pas à un autre crédit et que vous ne vous engagiez pas en tant que garant ou responsable solidaire.

N’oubliez pas que vous devez obtenir votre propre crédit , garder vos finances aussi stables que possible pour pouvoir terminer le processus d’achat et de vente de votre maison sans revers. Avant d’aider un membre de votre famille ou un ami proche, pensez d’abord à vous.

N’en faites pas trop

L’un des conseils les plus utiles pour l’achat d’une première maison que vous ne devriez pas négliger est de ne pas trop dépenser.

Lorsque vous êtes sur le point d’acheter une maison, il est courant que les prêteurs suggèrent des versements hypothécaires mensuels excessifs. Réfléchissez au temps dont vous aurez réellement besoin pour rembourser le prêt et ne vous laissez pas emporter par des suggestions qui ne correspondent pas à votre plan de vie et à votre budget.

Les acheteurs d’une première maison font l’erreur de surestimer ou de sous-estimer leur capacité de paiement et leurs décisions affectent souvent leur vie personnelle, nous vous conseillons de trouver un équilibre et de ne pas désespérer.

Évitez de surinvestir dans le logement

À certaines saisons, les maisons peuvent prendre de la valeur, il est donc conseillé de faire appel à un agent immobilier pour vous conseiller sur le moment idéal pour acheter votre maison et éviter de surinvestir.

Si vous assistez à une journée portes ouvertes et que la maison vous intéresse, nous vous recommandons de demander également l’avis d’un évaluateur immobilier, qui vous informera de la valeur réelle de la propriété et vous indiquera si elle est en état d’être habitée.

Vous pouvez en savoir plus sur le crédit en visitant ces différents plateformes de crédit :

1. https://www.credit-conseil.ch/
2. https://www.migrosbank.ch/fr/
3. https://www.milenia.ch/fr/
4. https://www.credit-suisse.com/ch
5. https://fr.comparis.ch/

Types de prêts

En fonction de la garantie fournie

Prêts garantis

Ces prêts exigent de l’emprunteur qu’il fournisse une garantie pour l’argent emprunté. Si l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser le prêt, la banque se réserve le droit d’utiliser la garantie donnée en gage pour récupérer le paiement en attente. Le taux d’intérêt de ces prêts est beaucoup plus bas que celui des prêts non garantis.

Prêts non garantis

Les prêts non garantis sont ceux qui ne nécessitent aucune garantie pour le versement du prêt. La banque analyse les relations passées avec l’emprunteur, le score de crédit et d’autres facteurs pour déterminer si le prêt doit être accordé ou non. Le taux d’intérêt de ces prêts peut être plus élevé car il n’y a aucun moyen de récupérer le montant du prêt en cas de défaillance de l’emprunteur.

Prêt d’études

Les prêts d’études sont des instruments de financement qui aident l’emprunteur à poursuivre ses études. Il peut s’agir d’un diplôme de premier cycle, d’un diplôme de troisième cycle ou de tout autre diplôme/certification délivré par une institution/université réputée. Vous devez être en possession du laissez-passer fourni par l’établissement pour obtenir le financement. Le financement est disponible à la fois pour les cours nationaux et internationaux.

Prêt personnel

En cas de problème de liquidités, vous pouvez demander un prêt personnel. Le but d’un prêt personnel peut être n’importe quoi : rembourser une vieille dette, partir en vacances, financer l’acompte d’une maison/voiture, une urgence médicale ou l’achat de meubles ou de gadgets coûteux. Les prêts personnels sont proposés en fonction de la relation passée du demandeur avec le prêteur et de son score de crédit.

Prêt pour véhicule

Les prêts pour véhicules financent l’achat de véhicules à deux ou quatre roues. En outre, le véhicule à quatre roues peut être neuf ou d’occasion. Le montant du prêt sera déterminé par le prêteur en fonction du prix du véhicule sur la route. Vous devrez peut-être verser un acompte pour obtenir le véhicule, car le prêt offre rarement un financement à 100 %. Le véhicule sera la propriété du prêteur jusqu’à ce que le remboursement complet soit effectué.

Le prêt immobilier

Les prêts immobiliers sont destinés à recevoir des fonds pour acheter une maison ou un appartement, construire une maison, rénover/réparer une maison existante ou acheter un terrain pour la construction d’une maison ou d’un appartement. Dans ce cas, la propriété sera détenue par le prêteur et la propriété sera transférée au propriétaire légitime à l’issue des remboursements.

En fonction des biens mis en gage

Le prêt sur or

De nombreux financiers et prêteurs proposent des liquidités lorsque l’emprunteur met en gage de l’or physique, qu’il s’agisse de bijoux ou de lingots ou de pièces d’or. Le prêteur pèse l’or et calcule le montant offert sur la base de plusieurs contrôles de pureté et autres. L’argent peut être utilisé à n’importe quelle fin.

Le prêt doit être remboursé par mensualités afin que le prêt puisse être soldé à la fin de la période de validité et que l’or puisse être repris en dépôt par l’emprunteur. Si l’emprunteur n’effectue pas les remboursements à temps, le prêteur se réserve le droit de reprendre l’or pour récupérer les pertes.

Prêt contre des actifs

Comme pour le nantissement de l’or, les particuliers et les entreprises mettent en gage des biens, des polices d’assurance, des certificats, des fonds communs de placement, des actions, des obligations et d’autres actifs afin d’emprunter de l’argent. Sur la base de la valeur des actifs mis en gage, le prêteur offre un prêt avec une certaine marge.

L’emprunteur doit effectuer ses remboursements dans les temps afin de pouvoir obtenir la garde des actifs mis en gage à la fin de la durée du prêt. S’il ne le fait pas, le prêteur peut vendre les actifs pour récupérer l’argent en souffrance.