Prêt hypothécaire Suisse

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En période de crise économique, il est très important d’être clair sur ce qu’implique une demande de prêt aux entreprises. Les exigences relatives aux demandes de ces prêts sont presque les mêmes dans les différentes institutions financières, tant publiques que privées. C’est pourquoi nous axerons le développement de ce sujet sur les éléments à prendre en compte avant de demander un prêt commercial.

La possibilité de demander des prêts aux entreprises

La demande d’un prêt hypothécaire sera toujours une option viable pour tout type d’entreprise, qu’elle soit grande ou petite. Dans la plupart des cas, lorsque la documentation est en ordre, ces crédits sont approuvés sans complications majeures. Même la demande de prêts commerciaux est l’une des choses les plus courantes à faire, mais vous devez évaluer s’il est vraiment nécessaire de le faire.

Ce n’est pas que le gouvernement ou les entreprises privées ne soient pas disposés à offrir une aide sous forme de prêts ou de financement. C’est juste que le recours à ce type d’aide est une chose sérieuse et vous devez être clair sur tout ce qu’implique une demande de prêt commercial.

Bien que la demande de prêts aux entreprises puisse être une bonne option, il est important de connaître exactement toutes les responsabilités qui en découlent. Parce que nous sommes conscients que ce n’est pas une décision facile à prendre, surtout en temps de crise.

A considérer sérieusement avant de postuler

Parfois, la demande de prêts aux entreprises peut devenir plus un problème qu’une aide. Cela se produit parce que l’objectivité commerciale est perdue, notre conseil dans ce cas est de faire une approche sérieuse de la situation de l’entreprise. Par exemple :

Établir l’objectif du prêt

Assurez-vous que les objectifs du prêt sont liés aux besoins réels de l’entreprise.
Tenez compte du taux d’intérêt du prêt pour déterminer combien de temps il faudra à l’entreprise pour le rembourser.

À ce stade, vous devez être honnête et déterminer si la possibilité de faire une telle demande est vraiment nécessaire. Nous disons cela parce que, bien souvent, les intérêts personnels tendent à être confondus avec les besoins de l’entreprise. Une telle situation ne peut que conduire l’entreprise au désastre, car il serait très difficile de rembourser la dette.

Analyser le marché du crédit

Ce conseil est essentiel lors de la demande de prêts aux entreprises car il vous permet de faire le bon choix de prêteur. Lorsqu’une personne soumet une demande de prêt, la banque effectue une enquête complète sur le demandeur afin d’être sûre de la personne à qui elle va donner son argent.

De la même manière, nous vous recommandons d’analyser quelle banque offre les meilleures conditions de prêt aux entreprises. En général, les banques publiques et privées offrent d’excellentes options de prêt.

Ne tombez pas dans le piège

Il est essentiel que vous preniez ce conseil au sérieux car il peut vous éviter bien des ennuis. Pourquoi ? L’un des principaux objectifs des institutions financières est de gagner de l’argent, ce qui leur permet de multiplier leurs revenus. C’est pourquoi vous ne devez pas vous laisser tromper par la bonne apparence de la personne qui vous sert, après tout, c’est son travail.

Derrière ce sourire et ce geste amical ne se cache qu’un seul but, faire un prêt. C’est pourquoi nous vous encourageons à être objectif et à savoir à qui vous allez vous adresser pour demander un prêt aux entreprises. Si, après avoir examiné ces conseils de base, vous arrivez à la conclusion qu’il est impératif d’introduire une telle demande, vous devez remplir certaines conditions.

Conditions requises pour demander un prêt aux entreprises

En général, il n’existe pas de liste standard d’exigences pour les prêts aux entreprises, mais presque toutes les banques et institutions financières demandent les mêmes choses. Il n’y a pas beaucoup de variantes, c’est pourquoi nous vous présentons la liste suivante avec les documents requis :

  • Données personnelles et documentation à l’ordre de l’entreprise
  • Soumettre des états financiers et des bilans personnels et d’entreprise.
  • Déclarations fiscales des entreprises et des particuliers pour les dernières années.

Alternatives aux prêts aux entreprises

Le dernier mot sur la demande de prêt commercial est personnel, mais il existe d’autres alternatives viables qui valent la peine d’être considérées. Une recommandation très opportune avant de traiter certaines demandes de prêts aux entreprises peut être de s’adresser à une société de conseil aux entreprises.

Ces professionnels sont suffisamment expérimentés et leurs stratégies ont donné d’excellents résultats. Notamment en explorant les possibilités de publicité sur les réseaux sociaux, un terrain fertile qui permet de toucher des personnes sur toute la planète. Une chose est sûre, le coût sera moindre si vous décidez d’essayer l’option des consultants, car avec les institutions financières, on ne sait jamais.

Un prêt hypothécaire est un prêt d’argent, qui peut être prolongé pendant de nombreuses années, c’est pourquoi certaines banques sont plus exigeantes que d’autres en termes de conditions. C’est pourquoi il est essentiel de vérifier dans chaque banque si elle a des conditions spécifiques.

Pour commencer la procédure de demande, vous devez vous conformer à un minimum de choses que les institutions financières exigeront.

Conditions à remplir pour demander un prêt hypothécaire

Les applications sont les suivantes :

  • Âge minimum
    Vous devez être âgé de plus de 18 ans, certaines banques exigent 21 ans.
  • Nationalité
    Vous devez être chilien ou étranger ayant une résidence définitive dans le pays.
  • Contexte
    Vous devez avoir de bons antécédents commerciaux, ne pas avoir de dettes ou de protestations en cours. Et bien sûr, vous ne devez pas être à Dicom.
Ancienneté professionnelle

On vous demandera au moins une année d’ancienneté professionnelle ou de début d’activité si vous êtes indépendant. Si votre salaire est variable, ils déduiront vos gains mensuels de 20 ou 30 % afin d’obtenir un montant assuré par mois. Puisque les banques sont si strictes avec les salaires variables, ceux qui travaillent comme employés et ont des revenus fixes en profitent.

Salaire

Le dividende à verser ne peut pas dépasser 25 % de votre revenu net. Ainsi, si vous gagnez 1 million de CHF, vous devez disposer de 250 000 CHF pour payer les échéances.

Épargne

Vous devez avoir de l’argent pour payer la semelle. La plupart des banques ne fournissent pas 100 % du prêt hypothécaire, vous devez donc avoir un peu d’argent de côté. Ils peuvent vous donner jusqu’à 80% du coût de la maison, et dans certains cas jusqu’à 90% si vous avez un salaire élevé.

Autres documents

Certaines banques demanderont une preuve de l’état civil ou de l’adresse actuelle. D’autre part, vous devez savoir que la banque procédera à une évaluation de la propriété que vous voulez acheter et, à partir de ce moment, elle peut demander des documents supplémentaires, liés à la propriété ou autres. Cependant, en remplissant ces conditions, vous serez en mesure de remplir les conditions requises pour acheter une maison, et vous aurez fait un grand pas vers la réalisation de votre rêve.

Pour en savoir plus sur certains sites web qui peuvent vous faire des prêts hypothécaire, voici une liste de site web pour vous :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/
  2. https://www.migrosbank.ch
  3. https://www.bcv.ch
  4. https://www.ca-nextbank.ch/fr
  5. https://www.retraitespopulaires.ch

Achat appartement et prêt hypothécaire

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Pour obtenir un bon prêt hypothécaire accordé par une banque et traité par les meilleurs courtiers en prêts hypothécaires pour 2021, il est important de tenir compte des éléments suivants :

Les courtiers en prêts hypothécaires sont chargés de recueillir la documentation et les informations économiques du client et de la maison que vous voulez acheter, afin de recommander la meilleure solution hypothécaire pour votre cas. L’hypothèque est approuvée par une banque, dont les critères de risque peuvent changer pendant le traitement de l’hypothèque. Par conséquent, ce n’est que lorsque vous avez signé devant un notaire que nous pouvons vous dire qu’un prêt hypothécaire est approuvé. Un courtier en hypothèques dépend du bon travail des banques avec lesquelles il a passé un accord. Ce qu’ils peuvent vous assurer, c’est qu’ils ne factureront pas de frais s’ils ne vous obtiennent pas le prêt hypothécaire aux conditions que vous recherchez.

Nos collaborateurs disposent d’une équipe de professionnels ayant la formation et l’expérience nécessaires pour négocier pour vous le meilleur prêt hypothécaire disponible.
Nous avons des accords avec des professionnels du crédit hypothécaire sur tout le territoire national, avec une présence physique sur les principales places.

REVENU : CAPACITÉ DE REMBOURSEMENT

Le revenu mensuel net des demandeurs est la base de toute analyse de risque dans le but d’approuver ou de refuser un prêt hypothécaire. Pour demander un financement, il est indispensable que les revenus provenant de la masse salariale, d’une activité indépendante, de la location d’un bien immobilier ou de tout autre revenu mensuel soient suffisants pour faire face au paiement du prêt hypothécaire. Ce que l’on appelle techniquement la capacité de remboursement. Notre pourcentage d’endettement par rapport à nos revenus ne doit pas dépasser entre 30 et 40 %, ce qui signifie que nous ne serons jamais approuvés pour un prêt dont la mensualité est proche de la moitié de nos revenus ou la dépasse.

Pour un couple qui gagne au total 2 400 CHF par mois en étant propre, par exemple, le paiement maximum qu’il pourra verser à la banque se situera entre 720 et 960 CHF. En prenant le taux d’intérêt qu’ils appliquent et la durée qu’ils nous accordent, nous connaîtrons l’endettement maximal que nous pouvons atteindre (utilisez notre calculatrice hypothécaire en ligne pour ce type de calcul).

Stabilité des revenus

En plus du ratio d’endettement, la stabilité des détenteurs en termes de génération d’argent est très importante. Le prêt hypothécaire d’un fonctionnaire est beaucoup plus facile à obtenir que celui d’un travailleur permanent ayant peu d’ancienneté dans l’entreprise, lui-même plus facile à obtenir que celui d’un travailleur indépendant ou temporaire.

Notre vie professionnelle, que nous soyons salariés ou indépendants, est l’une des meilleures preuves de notre capacité à générer des revenus dans le temps. Il fournit des informations sur les entreprises dans lesquelles nous avons travaillé, les types de contrat, les arrêts d’activité, qu’ils soient dus au chômage ou à la cessation d’activité des indépendants, entre autres données cruciales pour évaluer cet aspect déterminant dans l’approbation ou le refus d’un prêt hypothécaire. Des paramètres tels que notre activité dans les réseaux ou le fait d’avoir un CV en ligne contenant des informations quantitatives et qualitatives feront la différence entre l’obtention ou non de crédits dans un avenir proche.

L’avenir est étroitement lié au passé et au présent du travail : de plus en plus, les prêteurs analysent nos habitudes de travail, notre expérience, nos contacts, notre formation multidisciplinaire, afin d’évaluer notre capacité à générer des revenus à l’avenir. Par exemple, un indépendant qui a pu survivre financièrement à la crise de 2007-2008 et à la pandémie de Covid-19 sans manquer à toutes ses obligations a largement démontré sa capacité à générer des revenus en période économique très difficile : une excellente lettre de présentation lors d’une demande de financement.

ARGENT ÉCONOMISÉ

Les hypothèques à 100% plus les frais sont actuellement difficiles, même lorsque des garants ou des doubles garanties immobilières sont fournis (bien que dans ce cas leur viabilité puisse être étudiée). La chose la plus courante est que la banque propose une limite de financement, qui est généralement la suivante :

La valeur inférieure se situe entre 100 % de l’achat-vente et 80 % de la valeur d’évaluation (jusqu’à 100 % de l’évaluation pour des groupes tels que les fonctionnaires), de sorte que nous devons au moins avoir économisé les coûts de l’achat-vente.

La valeur la plus basse se situe entre 80 % du prix d’achat et l’évaluation, ce qui oblige le demandeur de prêt hypothécaire à avoir de l’argent de côté pour faire face à 20 % du prix de la maison plus toutes les dépenses.

Pour 2021, les prévisions de nos experts en hypothèques que vous pouvez lire dans le forum sont qu’en plus des fonctionnaires, les employés permanents des secteurs qui se rétablissent en premier après la vaccination de masse pourront accéder à des hypothèques à 100% du prix d’achat, même si une épargne pour les dépenses sera probablement encore nécessaire.

Si l’exigence d’avoir de l’argent épargné n’est pas remplie, demander un prêt hypothécaire est vraiment une mission impossible, à moins d’avoir d’autres types de garanties à offrir qui peuvent intéresser la banque. Il est également utile si vous avez d’autres investissements, tels que des actions, des plans de pension ou des fonds d’investissement.

RAISON DU FINANCEMENT

Lorsqu’il s’agit de financement, les prêteurs examinent la raison ou la cause du besoin financier : ce n’est pas la même chose de financer l’achat d’une résidence habituelle (la raison la plus appréciée par les banques), que l’achat d’une résidence secondaire (un pourcentage plus faible est financé), la réforme de la maison ou une réunification des dettes (normalement la pire raison pour demander de l’argent).

ÊTRE À JOUR AVEC LES AUTRES DETTES

Outre le fait de ne pas avoir de dettes antérieures au moment de la demande de financement hypothécaire, qu’il s’agisse de prêts personnels ou de dettes de cartes de crédit, il est également essentiel de ne pas avoir de défauts de paiement. Une dette inscrite dans un registre d’impayés, qu’il s’agisse de téléphone ou de prêts échoués, bloque automatiquement l’accès à un prêt hypothécaire. Il ne faut pas perdre de temps, avant d’entamer le processus, nous devons rembourser toutes nos dettes.

En bref, pour demander un prêt hypothécaire, nous devons démontrer clairement que nous n’aurons pas de problèmes pour payer les échéances. Pour notre propre bien et pour le bien de la banque prêteuse.

GARANTIES SUPPLÉMENTAIRES

Bien que cela ne doive pas être le principal facteur pris en compte par la banque lors de l’étude du dossier d’hypothèque, le fait de disposer d’un patrimoine antérieur susceptible d’être hypothéqué en deuxième garantie renforce incontestablement la demande. Il est possible que nous soyons tenus de fournir des garants solvables. Notre recommandation : ne pas impliquer notre famille dans l’achat de notre maison, à moins qu’elle ne soit capable et désireuse de payer l’hypothèque si nous manquons de revenus.

Pour en savoir plus sur certains sites web qui peuvent vous faire des prêts hypothécaire, je vous suggère de visiter ces liens :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/appartement
  2. https://www.migrosbank.ch/
  3. https://www.ca-nextbank.ch
  4. https://www.credit-suisse.com
  5. https://www.mobiliere.ch/
  6. https://www.raiffeisen.ch
  7. https://www.e-potek.ch/

Conseil sur le prêt hypothécaire en Suisse

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Comment choisir un bon prêt hypothécaire est une question que nous devons tous nous poser à un moment donné de notre vie, du moins si nous aspirons un jour à devenir propriétaire. L’achat d’une maison est l’une des décisions les plus importantes que nous prendrons dans notre vie, et un prêt hypothécaire est un engagement pour de nombreuses années qui nous conditionnera à savoir si nous avons pris une bonne ou une mauvaise décision.

Le moment est propice à l’achat d’un logement, le marché s’étant redressé mais sans que les prix ne montent en flèche, et les institutions financières se faisant concurrence pour attirer les clients. Mais nous ne voulons pas que vous vous précipitiez sur un sujet aussi important que celui-ci : c’est pourquoi nous allons vous donner quelques conseils et clés pour que votre décision soit la bonne.

Quel type de prêt hypothécaire dois-je choisir ?

Il existe trois grands types de prêts hypothécaires. La première est le prêt hypothécaire à taux fixe, qui maintient le même taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt, de sorte que vous payez toujours la même mensualité et que vous n’avez pas à vous soucier. Cependant, dans ce type de prêt, les intérêts payés sont plus élevés.

Il existe également des prêts hypothécaires à taux variable. Dans ce cas, le débiteur paie un intérêt qui résulte de la combinaison de l’indice de référence et du différentiel (c’est-à-dire le taux d’intérêt fixé par la banque). Ils présentent généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe tant que l’Euribor n’augmente pas trop, mais ils sont aujourd’hui très intéressants car cet indice est en chiffres négatifs.

Enfin, il existe des hypothèques mixtes, dans lesquelles les deux précédentes sont combinées : elles ont une période initiale de plusieurs années pendant laquelle l’intérêt est fixe, et le reste des années, l’intérêt change et est révisé en fonction de la variation de l’Euribor, comme dans les hypothèques à taux variable.

C’est vous qui devez choisir le type de prêt hypothécaire qui vous convient le mieux en fonction de votre situation, de la situation du marché et de votre propre façon d’être : certaines personnes préfèrent payer plus en échange de la sécurité, tandis que d’autres ne rechignent pas à prendre un certain risque si elles peuvent obtenir un avantage en retour.

Faites attention au taux d’intérêt

L’hypothèque variable est la plus contractée pour acheter une maison, car cette opération implique généralement le paiement d’un prêt pendant plusieurs décennies de notre vie. Cependant, il est important que vous fassiez une évaluation de la situation actuelle du marché afin d’obtenir un bon prêt hypothécaire.

Par exemple, depuis des années l’Euribor est en valeurs négatives, ce qui a considérablement fait baisser les prêts hypothécaires qui utilisent cet indice de référence, de sorte qu’un prêt hypothécaire variable peut sembler la meilleure option en ce moment.

En tout état de cause, il ne faut pas oublier que l’Euribor est un indice qui fluctue et dépend de nombreux facteurs, dont la plupart sont hors de notre contrôle.

C’est un élément dont vous devez tenir compte lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, car votre mensualité pourrait augmenter considérablement en cas de hausse. Faites des calculs, demandez à la banque une projection de l’hypothèque avec différents scénarios d’Euribor, et étudiez d’autres alternatives comme une hypothèque mixte, par exemple.

Attention aux commissions et aux clauses

De nombreuses banques facturent toutes sortes de commissions avec un prêt hypothécaire, comme la commission d’ouverture et d’étude, que les entités appliquent sur le prêt accordé.

D’autres commissions courantes sont la commission d’annulation partielle ou totale, que l’entité facture au client s’il annule le prêt hypothécaire ou une partie de celui-ci à l’avance.

La vérité est qu’il existe déjà de nombreuses banques qui ne facturent pas ces frais ; vous éviterez donc de recevoir une pénalité chaque fois que vous voudrez profiter de cet argent que vous avez pu économiser pour payer une partie du prêt et réduire votre mensualité (et également déductible des impôts). C’est pourquoi vous devriez toujours choisir un prêt hypothécaire sans commission.

Regardez également les clauses incluses dans le contrat avant de signer votre prêt hypothécaire. Certaines lois vous accorde désormais 10 jours pour examiner toute la documentation avant de signer à la banque : profitez-en pour demander l’aide d’un expert qui vous conseillera et vous dira s’il y a des points qui ne doivent pas figurer dans le contrat.

N’épousez pas la banque

L’impatience de posséder notre propre maison peut nous faire perdre de vue ce que signifie choisir un prêt hypothécaire et le signer. Oui, nous savons que vous avez hâte d’y être, mais regardez bien ce que vous signez et où vous vous engagez.

Il peut être tentant d’ajouter 10 ans au prêt pour réduire les mensualités, mais vous paierez en échange des taux d’intérêt plus élevés et un prix final beaucoup plus élevé pour cette maison dont vous êtes si enthousiaste. Examinez les options, faites vos calculs et cherchez un juste milieu afin de ne pas payer une mensualité trop élevée mais de ne pas vous endetter pendant trop d’années.

Recherchez un prêt hypothécaire qui vous convient

Chaque personne est différente, et chaque prêt hypothécaire l’est aussi. Les conditions de l’hypothèque accordée à votre ami sont peut-être très bonnes, mais vous n’êtes pas votre ami, le marché change et les offres des banques aussi. Vous devez évaluer votre propre situation économique et personnelle et vos propres projets d’avenir lorsque vous prenez une décision.

Vous ne devez jamais accepter la première offre que vous recevez : cherchez, comparez les options et les offres, et lorsque vous avez suffisamment d’informations, prenez votre décision. Oubliez la publicité et les comparateurs de prêts hypothécaires sur Internet : la meilleure référence pour comparer les prêts hypothécaires, où tous les intérêts, commissions et autres frais sont inclus.

Ce sont les principaux conseils que nous pouvons vous donner pour savoir comment choisir un bon prêt hypothécaire. Sans oublier une autre chose importante : recherchez une banque en qui vous avez confiance et qui vous offre un bon service. Après tout, votre relation durera de nombreuses années.

Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaire, visitez ce sites web :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/
  2. https://www.migrosbank.ch/fr/
  3. https://www.bcv.ch/
  4. https://www.bcge.ch/fr/