Chose à savoir sur la dette

Finance

Dettes prioritaires
Les dettes prioritaires comprennent généralement :

L’hypothèque. Vous risquez de perdre votre maison à cause d’une saisie si vous n’effectuez pas les paiements hypothécaires. Si vous avez du mal à rester à jour, vous pouvez peut-être modifier votre prêt et obtenir une mensualité plus abordable. Si vous avez perdu votre emploi ou si vous avez connu un autre revers financier, réfléchissez bien à la possibilité de vendre votre maison et de louer un logement à un prix modéré. Vous pourrez alors utiliser ce qui vous reste pour payer vos autres factures essentielles.
Pension alimentaire pour enfants. Si vous ne payez pas la pension alimentaire, vous risquez la prison. De plus, une dette alimentaire ne disparaît jamais : elle n’expire pas et vous ne pouvez pas l’effacer en cas de faillite.
Factures de services publics. Être sans gaz, sans électricité, sans chauffage, sans eau ou sans téléphone n’est pas sûr. Placez ces factures en tête de votre liste.
Paiements de voiture. Si vous avez besoin de votre voiture pour conserver votre emploi, il est préférable de respecter ces paiements. Si vous n’avez pas besoin d’une voiture pour vous rendre au travail, envisagez de vendre le véhicule ou de le retourner volontairement pour éviter la reprise de possession. Vous pourrez peut-être utiliser l’argent qui vous reste pour acheter une voiture moins chère.
Autres prêts garantis. Si vous ne remboursez pas une dette garantie, le créancier pourra peut-être venir récupérer le bien sans vous poursuivre en justice. Si vous ne pouvez pas vous passer de cet objet, effectuez les paiements. Sinon, ne vous inquiétez pas trop de manquer un ou deux paiements. (N’oubliez pas, cependant, qu’un défaut de paiement ou une reprise de possession apparaîtra sur votre rapport de crédit pendant sept ans et affectera votre capacité à obtenir un crédit à l’avenir).
Prêts aux étudiants. Le paiement de vos prêts étudiants est parfois essentiel, par exemple lorsque l’IRS est sur le point d’intercepter votre remboursement d’impôt, que le titulaire de votre prêt menace de saisir votre salaire ou que vous effectuez des paiements dans le cadre d’un plan de remboursement “raisonnable et abordable” pour remettre votre prêt en état et sortir de la situation de défaut de paiement.
Impôts impayés. Si l’IRS est sur le point de prendre votre chèque de paie, votre compte bancaire ou tout autre bien, contactez immédiatement l’IRS pour établir un plan de remboursement.
Dettes de priorité moyenne
Certaines dettes sont à cheval sur la ligne de démarcation entre haute et basse priorité. Lorsque vous décidez de payer ces dettes, vous devez tenir compte de divers facteurs, comme votre relation avec le créancier et le fait que celui-ci ait ou non entamé des démarches de recouvrement. Les dettes de priorité moyenne comprennent généralement :

L’assurance médicale ou les factures. Si vous êtes actuellement sous les soins d’un médecin, vous voudrez continuer à effectuer des paiements.
Les cartes de crédit. Si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit, le pire qui puisse arriver avant que le créancier ne vous poursuive en justice est que vous perdiez vos privilèges de crédit. Mais les pénalités et les intérêts s’accumulent rapidement. Et tout retard de paiement portera préjudice à votre crédit.
Jugements des tribunaux. Lorsqu’un créancier obtient un jugement contre vous, il peut généralement le recouvrer en saisissant votre salaire ou en prélevant sur votre compte bancaire. Si un créancier judiciaire particulier est sur le point de s’emparer d’une partie de votre argent, le fait que la dette était à l’origine de faible priorité n’a pas d’importance.
Dettes de faible priorité
Une dette de faible priorité est une dette qui n’a pas d’effets immédiats ou dévastateurs si vous ne payez pas. Bien que le paiement de ces dettes soit un objectif souhaitable, elles ne sont généralement pas prioritaires. (N’oubliez pas, cependant, que le non-paiement d’une dette entraîne son maintien dans votre rapport de crédit pendant sept ans).

Par exemple, les dettes de faible priorité comprennent généralement

Les frais de grands magasins et d’essence. Si vous ne payez pas ces factures, vous perdrez probablement vos privilèges de crédit et, si la dette est suffisamment importante, vous risquez d’être poursuivi en justice.
Prêts d’amis et de parents. Vous aurez peut-être l’impression de devoir rembourser ce genre de prêts, mais vos amis et parents comprendront probablement que vous êtes dans une situation difficile.
Autres prêts non garantis. Là encore, une dette non garantie est une dette sans garantie ; un créancier ne peut pas prendre vos biens sans vous poursuivre d’abord en justice.
Vos biens sont-ils protégés par des lois d’exemption ?
Chaque État dispose de lois d’exemption qui protègent certains de vos biens contre les créanciers. Si vous déposez le bilan, les lois d’exemption protègent également vos biens contre le syndic. Il est important que vous sachiez quels sont vos biens qui sont exemptés afin de comprendre quels sont les objets à risque pour le recouvrement et ceux qui sont sûrs. Vous pouvez ensuite décider quels biens, le cas échéant, vous voulez utiliser pour payer vos dettes.

 

Pour en savoir plus :

  1. www.credit-suisse.com
  2. https://www.credit-conseil.ch
  3. www.migrosbank.ch
  4. www.milenia.ch
  5. fr.comparis.ch
  6. www.credit-now.ch
  7. www.creditum.ch