Pourquoi demander un crédit ?
Définition de termes relatives au prêt
Définition : Le temps exact dont vous disposez pour rembourser le prêt (généralement entre un et cinq ans).
Ce que cela signifie pour vous : Contrairement aux cartes de crédit, les prêts personnels sont assortis d’une durée fixe : vous vous engagez à rembourser l’argent dans un certain délai. Normalement, plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé (ce qui signifie que vous dépenserez plus d’argent en intérêts). Mais plus le terme est court, plus vos paiements mensuels seront élevés. En choisissant votre terme, vous devrez décider ce qui est le plus important pour vous : économiser de l’intérêt ou avoir un paiement mensuel plus bas. Choisissez une durée qui correspond à vos préférences personnelles et à votre situation unique.
Mensualité fixe
Définition : Un paiement mensuel dû au prêteur qui ne change pas pendant toute la durée de votre prêt.
Ce que cela signifie pour vous : Ce montant est versé chaque mois jusqu’au remboursement intégral de votre prêt. Le paiement se compose du principal et des intérêts. Les paiements mensuels fixes facilitent l’établissement d’un budget, puisque le montant ne change jamais. Cela dit, si vous avez les moyens de rembourser occasionnellement un peu plus sur votre capital, vous pouvez rembourser votre prêt plus rapidement.
Taux annuel en pourcentage (TAEG)
Définition : Le taux annuel (exprimé en pourcentage) que vous devez payer pour emprunter de l’argent, y compris les intérêts et les frais financiers.
Ce que cela signifie pour vous : Chaque prêt a un taux d’intérêt et un TAEG. Le TAEG est différent du taux d’intérêt parce qu’il comprend également tous les autres frais et commissions – c’est le montant total que vous paierez chaque année pour emprunter le principal. Plus le TAEG est élevé, plus vous payez pour emprunter l’argent – et plus le TAEG est bas, plus vous faites une bonne affaire. Les TAEG des prêts personnels se situaient entre 10 % et 28 % en 2019. Utilisez le TAEG plutôt que le taux d’intérêt pour faire le tour du marché ; chaque prêteur calcule et divulgue le TAEG de la même façon (en incluant tous les frais et les charges financières en plus des intérêts), de sorte que vous pouvez vraiment comparer des pommes avec des pommes.
Taux d’intérêt fixe
Définition : Un taux d’intérêt qui reste le même pendant toute la durée du prêt.
Ce que cela signifie pour vous : Avec un taux d’intérêt fixe, vous n’avez pas à craindre que les taux d’intérêt augmentent et que vous ayez à payer plus d’intérêts par la suite. Par exemple, si votre taux d’intérêt fixe est de 7 %, il sera de 7 % pendant toute la durée du prêt. Un taux fixe facilite également la planification de l’avenir et l’établissement d’un budget pour le remboursement de votre dette – vous pouvez compter sur le même paiement chaque mois et savoir exactement quand vous rembourserez votre prêt.
Frais d’ouverture de dossier
Définition : Frais que le prêteur facture pour la création et le traitement du prêt.
Ce que cela signifie pour vous : Certains prêteurs facturent ces frais uniquement pour traiter votre demande et vous prêter de l’argent. Ces frais sont normalement dus dès que vous recevez l’argent du prêt (ou ils sont déduits du montant du principal que vous recevez). Par exemple, si vous empruntez 5 000 CHF et que les frais d’ouverture de dossier sont de 4 %, vous devez payer 200 CHF, en plus des intérêts, simplement pour emprunter l’argent. Les frais d’ouverture de dossier varient considérablement d’un prêteur à l’autre (et certains prêteurs ne facturent pas de frais d’ouverture de dossier du tout), il faut donc étudier attentivement chaque prêt.
Prêt non garanti
Définition : Prêt qui n’est pas assorti d’une garantie.
Ce que cela signifie pour vous : Lorsque vous empruntez de l’argent avec un prêt non garanti, vous recevez simplement l’argent et le remboursez selon les conditions du prêt ; si vous manquez des paiements, le prêteur ne peut pas prendre vos biens. Cela dit, il n’est jamais bon de manquer des paiements, car cela risque de nuire à votre cote de crédit et d’entraîner des frais de retard. Les taux d’intérêt sont normalement un peu plus élevés pour un prêt non garanti, car le prêteur n’a aucune garantie (comme une garantie) qu’il pourra récupérer son argent si vous n’effectuez pas vos paiements.
Collatéral
Définition : Tout actif (par exemple, un certificat de dépôt, un compte d’épargne ou un bien personnel) qui garantit votre prêt. La garantie est utilisée pour les prêts garantis.
Ce que cela signifie pour vous : Si vous demandez un prêt garanti, vous devrez offrir un bien de valeur en garantie, ce qui constitue une sorte d’assurance que vous rembourserez le prêt. Si vous ne remboursez pas votre prêt, le prêteur peut saisir votre garantie. La garantie ne s’applique que si vous demandez un prêt personnel garanti ; les prêts non garantis ne nécessitent pas de garantie.
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