Qu’est-ce qu’une couverture d’assurance-crédit ?
Définition, avantages et fonctionnement
La couverture d’assurance-crédit protège les entreprises contre le non-paiement de leurs dettes commerciales. Elle garantit que les factures seront payées et permet aux entreprises de gérer de manière fiable les risques commerciaux et politiques du commerce qui échappent à leur contrôle. Elle garantit que :
- le capital est protégé
- les flux de trésorerie sont maintenus
- le service et le remboursement des prêts sont améliorés
- les bénéfices sont garantis.
Si l’assurance-crédit commerciale peut être un investissement judicieux pour de nombreuses entreprises, elle n’est peut-être pas le meilleur choix pour les entreprises qui vendent exclusivement aux gouvernements ou aux détaillants, car l’assurance-crédit commerciale ne couvre que les comptes clients interentreprises.
Police d’assurance-crédit
permet aux entreprises de se sentir en sécurité et d’accorder plus de crédit à leurs clients actuels, ou de rechercher de nouveaux clients plus importants qui auraient autrement semblé trop risqués. La protection qu’elle offre permet à une entreprise d’augmenter ses ventes pour développer son activité auprès de ses clients existants. Les entreprises assurées peuvent vendre à des conditions de compte ouvert alors qu’auparavant elles étaient peut-être restrictives ou ne vendaient que sur une base garantie. Pour les exportateurs, cela peut constituer un avantage concurrentiel majeur.
Il est également important de savoir ce que l’assurance-crédit n’est pas. L’assurance-crédit ne remplace pas une gestion prudente et réfléchie du crédit. De saines pratiques de gestion du crédit devraient être à la base de toute politique d’assurance-crédit et de tout partenariat. L’assurance-crédit va au-delà de l’indemnisation et ne remplace pas les pratiques de crédit d’une entreprise, mais complète et améliore plutôt le travail d’un professionnel du crédit.
Apprenez tout sur l’assurance-crédit en un seul endroit. C’est le point de départ idéal si vous voulez comprendre comment une solution d’assurance-crédit pourrait aider votre entreprise.
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Avantages d’une couverture d’assurance-crédit
Si le crédit commercial est un outil commercial puissant pour conquérir de nouveaux marchés et fidéliser les clients, il est aussi une arme à double tranchant qui peut peser sur votre fonds de roulement et votre trésorerie. Dans le cadre de votre stratégie de gestion de la trésorerie, l’assurance-crédit peut vous aider à maîtriser ce risque de crédit.
Avec l’assurance-crédit, vous pouvez être sûr d’être indemnisé rapidement en cas de créance irrécouvrable. Par conséquent, votre ratio de fonds de roulement s’améliore et l’incertitude concernant vos entrées de trésorerie diminue considérablement.
L’assurance-crédit :
– Vous permet d’améliorer sensiblement votre DSO, qui est le nombre moyen de jours nécessaires pour récupérer un paiement après la réalisation d’une vente.
– Garantit votre capacité à gérer efficacement vos opérations et vos investissements à court et moyen terme et à sécuriser votre croissance.
– Offre une tranquillité d’esprit à vos partenaires financiers, en rassurant vos banquiers ou actionnaires sur la stabilité financière de votre entreprise et en les rendant plus enclins à garantir votre financement.
– Protège et accélère votre développement commercial tout en maîtrisant les risques que le crédit commercial fait peser sur votre trésorerie, vous offrant ainsi l’avantage d’une stratégie de crédit commercial efficace et résiliente.
Les entreprises investissent dans l’assurance-crédit pour diverses raisons, notamment :
L’expansion des ventes – Si les créances sont assurées, une entreprise peut en toute sécurité vendre davantage à ses clients existants, ou s’attaquer à de nouveaux clients qui auraient pu être perçus comme trop risqués.
Expansion sur de nouveaux marchés internationaux – Cette assurance protège contre les risques uniques liés à l’exportation et fournit une connaissance du marché pour vous aider à prendre des décisions de croissance plus éclairées.
De meilleures conditions de financement –
Les banques prêtent généralement plus de capital
Les banques prêtent généralement plus de capital pour les créances assurées et peuvent également réduire le coût des fonds.
Réduction des réserves pour créances douteuses – L’assurance des créances libère des capitaux pour l’entreprise. En outre, les primes d’assurance-crédit sont déductibles des impôts, mais pas les réserves pour créances douteuses.
Connaissances économiques exploitables – La base de données d’information et la plate-forme technologique de l’assureur-crédit contribuent à réduire les coûts opérationnels et d’information.
Protection contre le non-paiement et les pertes catastrophiques – Si un événement imprévisible frappe une entreprise et son assureur sans prévenir, la facture est payée par le biais du processus de réclamation.
Augmentation des ventes et des bénéfices – Une police d’assurance-crédit peut généralement compenser son propre coût plusieurs fois, même si le titulaire de la police ne fait jamais de réclamation, en augmentant les ventes et les bénéfices d’une entreprise sans risque supplémentaire.
Amélioration des relations avec le prêteur – L’assurance-crédit peut améliorer les relations d’une entreprise avec son prêteur. Dans de nombreux cas, la banque exigera une assurance-crédit pour pouvoir bénéficier d’un prêt basé sur les actifs.
Que couvre l’assurance-crédit ?
L’assurance-crédit protège les entreprises contre le non-paiement de leurs dettes commerciales. Elle couvre vos comptes clients d’entreprise à entreprise. Si vous ne recevez pas ce qui vous est dû en raison de la faillite, de l’insolvabilité ou d’un autre problème de l’acheteur, ou si le paiement est très en retard, une police d’assurance-crédit paiera un pourcentage de la dette impayée. Cela vous aide à protéger votre capital, à maintenir votre flux de trésorerie et à sécuriser vos gains tout en prolongeant vos conditions de crédit compétitives et en vous aidant à accéder à des financements plus intéressants.