Tout comme pour un prêt immobilier, vous pouvez refinancer un prêt automobile, et il existe de nombreuses bonnes raisons de le faire. L’une des meilleures raisons d’envisager au moins un refinancement est si vous pensez que vous n’avez pas obtenu un bon prix pour votre prêt. Vous pouvez comparer votre prêt à celui d’autres prêteurs automobiles pour voir si vous pouvez obtenir une meilleure offre. Une étude récente montre que de nombreux consommateurs refinancent leur prêt automobile peu après avoir obtenu le prêt initial et qu’ils économisent ainsi une somme d’argent considérable.
Dans de nombreux cas, les consommateurs doivent accepter un financement du constructeur pour pouvoir profiter des offres de remise en argent. Refinancez l’affaire dès que le contrat vous le permet, et vous aurez le meilleur des deux mondes : un taux d’intérêt abordable et la remise.
“Nous avons constaté que certains consommateurs, en particulier ceux qui souhaitent profiter des programmes de fidélité et des options groupées, refinanceront leur prêt un jour ou deux après l’achat initial”, a déclaré Brian Landau, vice-président senior et responsable du secteur automobile. “Les consommateurs qui pourraient payer un taux d’intérêt un peu plus élevé sur les prêts qu’ils ont obtenus par l’intermédiaire de la concession pourraient constater que le refinancement peut faire baisser ces taux d’intérêt ou prolonger la durée du prêt – en d’autres termes, aider ces mêmes consommateurs à gérer leurs flux de trésorerie mensuels”.
L’étude a indiqué que le refinancement d’un prêt automobile moyen permet aux clients d’économiser 2,4 % par rapport à leur taux d’intérêt initial. Cela se traduit par une économie moyenne de 52 dollars par mois sur un prêt moyen pour une voiture neuve.
Seuls 40 % des consommateurs savent réellement qu’ils peuvent se refinancer.
Une autre raison de refinancement est si votre score de crédit s’est considérablement amélioré depuis que vous avez contracté le prêt. Après un an de paiements ponctuels, votre score de crédit aura probablement augmenté, et vous pourrez présenter aux prêteurs une preuve d’un an que vous payez comme convenu.
Il arrive parfois que des événements de la vie rendent impossible le paiement de votre voiture. Qu’il s’agisse de factures médicales, de la perte d’un emploi ou d’une autre calamité qui resserre vos finances, il existe plusieurs moyens d’éviter que votre voiture soit saisie et que votre crédit soit anéanti.
Si la valeur de votre véhicule est supérieure au solde du prêt, vous devriez envisager de le vendre et de rembourser le prêt avant de manquer des paiements. Vous pouvez alors louer un véhicule avec des mensualités peu élevées ou trouver une voiture d’occasion bon marché.
Contactez votre prêteur avant de vous mettre dans le pétrin. Si vous avez d’excellents antécédents de paiement jusque-là, il pourra peut-être refinancer la voiture à un taux plus bas ou à plus long terme pour réduire vos mensualités. Vous aurez plus de chances de trouver un lien personnel avec un petit prêteur qu’avec les grands prêteurs. Certains prêteurs ont même mis en place des programmes d’abstention de paiement pour aider les clients en difficulté financière. La mise en place d’un plan pré-approuvé avant que vous ne manquiez des paiements peut vous éviter d’être signalé aux bureaux de crédit pour retard de paiement.
Les banques et les autres prêteurs ne veulent vraiment pas avoir à reprendre votre voiture. C’est coûteux, cela détruit la relation qu’ils ont avec vous en tant que client et cela prend beaucoup de temps. La plupart des établissements financiers préfèrent travailler avec vous pour trouver une solution à l’amiable.
Certains prêteurs vous permettent de faire racheter votre prêt (ou votre crédit-bail) par quelqu’un d’autre. Mais avant d’envisager cette voie, vous voudrez voir les documents qui indiquent que c’est autorisé.
Si vous n’avez plus d’options et que votre voiture va être reprise, il est préférable de coopérer avec le prêteur. Les intérêts continueront à courir sur le prêt jusqu’à ce qu’il récupère la voiture et la revende, donc plus vite il l’aura, moins les intérêts seront élevés. En la restituant au prêteur, vous pouvez l’aider à éviter une grande partie des frais de reprise de possession de la voiture, qui peuvent s’ajouter au solde du prêt dont vous êtes responsable. Si le solde du prêt est supérieur à la valeur de la voiture, vous serez probablement toujours responsable du solde restant dû, plus les frais de recouvrement.
Pour en savoir plus :
Quel montant demander dans un crédit à la consommation ?
Faites attention. Avant de penser à un montant aléatoire, vous devez calculer votre capacité de remboursement mensuel et tenir compte de variables telles que la durée et le taux d’intérêt du prêt.
Un agent de crédit vous aidera toujours à mieux comprendre les montants qui correspondent à vos besoins financiers, et vous pouvez également les examiner par vous-même. Pour connaître le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre capacité de remboursement, nous vous recommandons d’utiliser le simulateur du portail d’éducation financière.
Il est essentiel de calculer le nombre de mois au cours desquels vous rembourserez l’argent. La durée minimale de remboursement du prêt est de 12 mois, le maximum pouvant varier selon le prêteur, car il dépend de la capacité de paiement du demandeur et du taux d’intérêt appliqué par l’établissement prêteur en fonction du montant demandé.
Dans tous les cas, il existe des conditions recommandées en fonction des objectifs pour lesquels vous demandez le crédit, selon le portail d’éducation financière. Ce sont :
La relation est la suivante : La valeur des versements dépend du montant demandé, de la durée et du taux. En d’autres termes, le versement augmentera si vous demandez plus d’argent, si vous raccourcissez la durée du prêt ou si le taux d’intérêt est plus élevé.
Ainsi, en étalant la dette sur un plus grand nombre de mois, c’est-à-dire sur une durée plus longue, votre mensualité diminuera. Plus vous disposez de temps, plus vous pouvez emprunter.
Toutefois, n’oubliez pas que chaque institution financière offre un taux, une durée et un taux annuel en pourcentage (TAEG) différents, explique un spécialiste. C’est pourquoi nous vous recommandons de comparer plus de deux solutions.
Il est toujours possible de rembourser par anticipation votre crédit à la consommation, en totalité ou en partie. Chaque institution financière a ses propres exigences en la matière, mais elles sont généralement résumées dans les conditions suivantes :
Si ces conditions ne sont pas remplies, le remboursement anticipé nécessite l’approbation du créancier de la dette.
N’oubliez pas que le remboursement anticipé du crédit s’accompagne souvent de certains frais administratifs et d’intérêts, il est donc bon de se renseigner sur cette situation lorsque vous voulez demander votre prêt.
Vous voulez savoir si vous savez comment demander un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation est un prêt à court terme généralement utilisé pour financer l’achat de biens et de services. Il est proposé par les banques, les banques commerciales et d’autres institutions financières autorisées.
Il existe différentes façons de déterminer un montant approprié à emprunter, que vous devez analyser en fonction de vos besoins financiers, de votre capacité de paiement et du délai de remboursement du prêt.
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