Prêt hypothécaire en Suisse

Prêt hypothécaire

Que fait avant un prêt hypothécaire

Tenez compte de facteurs qui ne figurent pas sur la demande de prêt hypothécaire
Lorsque vous demandez un prêt immobilier, vous vous engagez à contracter l’une des plus grosses dettes de votre vie. Les conseils suivants peuvent vous empêcher de demander un prêt supérieur à ce que votre budget peut vous permettre et vous aider à prendre en compte les coûts de l’accession à la propriété au-delà de votre paiement mensuel.

Déterminez votre « niveau de confort de paiement ». Ce n’est pas parce que les prêteurs vous permettent d’emprunter jusqu’à 43 % de votre revenu total (ou plus, dans certains cas) que vous devez dépenser autant. Les prêteurs n’évaluent pas votre style de vie ni vos dépenses personnelles quotidiennes. Lorsque vous choisissez une mensualité, assurez-vous de prévoir une marge de manœuvre pour les éléments suivants

  • les dépenses de santé
  • les frais de garde d’enfants
  • les objectifs d’éducation
  • Services publics
  • L’épicerie
  • Objectifs d’épargne

Ajoutez les coûts d’accession à la propriété à votre budget. Un chauffe-eau cassé, des travaux d’aménagement paysager et un entretien régulier sont autant d’éléments que vous payez en tant que propriétaire. Les propriétaires ont dépensé 3 192 CHF pour l’entretien de leur maison. Les compagnies d’assurance suggèrent de budgéter 1 % de votre prix de vente ou 1 CHF par pied carré pour ces dépenses afin d’amortir le choc des coûts imprévus.

Choisissez le bon type de prêteur hypothécaire
Dressez une liste de sociétés de prêt hypothécaire et obtenez des estimations de prêt d’au moins trois à cinq prêteurs. Ou utilisez un outil de comparaison des taux pour que les prêteurs vous contactent avant de remplir une demande de prêt hypothécaire. Heureusement, vous ne manquerez pas d’options, notamment :

Les banques hypothécaires. Les banques hypothécaires offrent une grande variété de programmes, et l’ensemble du processus de prêt hypothécaire est généralement traité en interne. Cela peut se traduire par une clôture plus rapide et une plus grande flexibilité pour travailler avec des emprunteurs qui ont des situations uniques.

Les courtiers en prêts hypothécaires. Les courtiers en prêts hypothécaires travaillent avec plusieurs prêteurs pour offrir plus d’options qu’une seule banque hypothécaire. Cependant, les courtiers s’appuient généralement sur les banques pour approuver et financer votre prêt, et n’ont pas leur mot à dire sur l’approbation ou le refus de votre prêt.

Les banques institutionnelles. Votre banque locale peut proposer des prêts hypothécaires à un taux plus bas si vous avez un solde de dépôt important. Cependant, selon la banque, les offres de prêts peuvent être limitées.

Remplissez une demande de prêt hypothécaire
Une fois que vous avez franchi les étapes ci-dessus, le processus de demande proprement dit devrait être rapide et facile – il vous suffit de décider comment vous voulez faire votre demande. Chaque prêteur est tenu de fournir une estimation de prêt (EP) dans les trois jours ouvrables suivant la réception de votre demande de prêt hypothécaire. Conservez des copies de chaque estimation que vous recevez afin de pouvoir négocier plus tard votre taux d’intérêt et les frais de clôture.

Demande en ligne. Que ce soit sur votre ordinateur portable, votre ordinateur de bureau ou votre smartphone, de nombreux prêteurs offrent la possibilité de faire une demande de prêt hypothécaire en ligne.
Demandes par téléphone. De nombreux prêteurs permettent aux emprunteurs de faire leur demande par téléphone. Un agent de crédit peut vous guider à travers chaque section et vous donner des commentaires en cours de route.
Demande en personne. Les rencontres en personne sont peut-être moins probables dans le monde des prêts hypothécaires de l’après-COVID-19, mais selon les directives de votre État, elles peuvent encore être possibles. Vous pourrez consulter votre rapport de crédit, examiner une estimation de prêt et obtenir une lettre de préapprobation sur place avec une demande de prêt hypothécaire en personne. Une fois tous vos documents hypothécaires en main, le prêteur peut faire passer votre demande à l’étape de l’approbation finale.

CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR
Changements apportés à la demande de prêt 2021

La nouvelle demande de prêt hypothécaire résidentiel uniforme en neuf sections que les prêteurs doivent utiliser à partir du 1er mars 2021 comporte quatre grands changements. Ces changements sont les suivants

Une section sur les cadeaux et les subventions pour indiquer de qui vient le cadeau et comment il vous parvient.
Une section sur le financement par ferroutage si vous contractez une combinaison de première et de deuxième hypothèque, comme un prêt 80-10-10.
Une section sur le revenu locatif si vous utilisez le revenu locatif pour vous qualifier pour la maison que vous achetez.

 

Pour en savoir plus :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/
  2. https://www.migrosbank.ch
  3. https://www.bcv.ch
  4. https://www.ca-nextbank.ch
  5. https://www.e-potek.ch
  6. https://www.bcn.ch
  7. https://www.bcvs.ch

Prêt hypothécaire en Suisse pourquoi et comment ?

Prêt hypothécaire

Prêts garantis par l’État
Il existe deux types de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement : les prêts directs et les prêts assurés. Le gouvernement offre des prêts à émission directe par l’intermédiaire d’agences gouvernementales. Ces prêts sont généralement destinés aux ménages à faible revenu ou à ceux qui ne peuvent pas verser un acompte important.

Les prêts assurés sont un autre type de prêts hypothécaires garantis par l’État. Ils comprennent non seulement les programmes administrés par des agences, mais aussi ceux qui sont émis par des banques et d’autres prêteurs, puis vendus. Toutefois, ces prêts doivent tous être conformes à certaines normes de prêt fixées pour être admissibles.

Prêts Jumbo
Les prêts Jumbo sont identiques aux prêts conformes qui sont vendus, mais avec une différence essentielle : Ils dépassent le montant maximal des prêts conformes. Dans la plupart des régions, tout prêt immobilier dépassant 510 400 CHF est un prêt jumbo et peut être assorti de certaines restrictions ou de taux d’intérêt plus élevés (765 600 CHF est le seuil dans les régions à coût élevé).

Prêts ballons
Les prêts ballons sont des prêts hypothécaires qui ne seront pas entièrement remboursés à la fin du terme si l’emprunteur effectue simplement les paiements normalement prévus. On dit de ces prêts qu’ils ne sont pas entièrement amortis – les paiements sur le prêt sont structurés selon un calendrier qui dure plus longtemps que la durée du prêt.

Lorsque la durée du prêt sur ce type de prêt hypothécaire prend fin, vous devrez effectuer un paiement libératoire. Ces paiements forfaitaires sont souvent refinancés afin que vous n’ayez pas à les rembourser d’un seul coup, mais ce n’est pas toujours possible, si votre cote de crédit diminue, par exemple.

Comment trouver les meilleurs prêts hypothécaires
Compte tenu du grand nombre de prêts disponibles, il peut être difficile de trouver le meilleur prêt hypothécaire. Souvent, la première étape consiste à identifier le bon prêteur. Différents types de prêteurs sont plus adaptés à certains types de prêts. Chacun peut vous aider à trouver le bon prêt en fonction de vos objectifs et de votre situation.

Comment se qualifier pour un prêt hypothécaire
Tous les emprunteurs doivent passer par un processus de demande formel pour être admissibles à un prêt hypothécaire. Ce processus implique la vérification de votre crédit personnel et de vos finances. Cependant, étant donné que votre prêt sera garanti par un bien immobilier, il y a des étapes supplémentaires à franchir, comme l’évaluation et l’inspection de la propriété afin que le prêteur sache que son prêt est garanti par une propriété de qualité.

Les étapes de base pour obtenir un prêt hypothécaire sont les suivantes :

Remplir une demande
Fournir un état financier personnel
Fournir des justificatifs de revenus
Faire évaluer la propriété
Faire inspecter votre propriété
Examiner les options et les conditions de prêt
Conclure votre prêt

Pour commencer à préparer votre demande de prêt, vous pouvez rassembler plusieurs éléments. Il s’agit notamment de votre permis de conduire ou de votre passeport, de vos talons de salaire récents (si vous travaillez à temps plein), de deux années de déclarations de revenus et de documents montrant d’où provient votre mise de fonds, y compris des relevés de comptes bancaires et d’investissement récents.

Raisons pour lesquelles vous pourriez ne pas être admissible
Lorsque vous demandez un prêt, votre demande peut être rejetée pour un certain nombre de raisons. Votre ratio dette-revenu peut être trop élevé, ou la propriété que vous achetez peut ne pas valoir plus que ce que vous voulez emprunter. Ou encore, votre crédit n’est peut-être pas assez bon pour être admissible. Toute demande de prêt hypothécaire nécessitera une vérification de la solvabilité. Vous devez donc consulter votre dossier de crédit au préalable pour vous assurer que votre crédit est en bonne santé.

 

Pour en savoir plus :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/
  2. www.migrosbank.ch
  3. www.bcv.ch
  4. www.ca-nextbank.ch

Astuces pour acheter un appartement

credit appartement   C’est le rêve de chacun de posséder une maison. Louer une maison est assez cher. Il arrive un moment dans la vie où l’on veut avoir sa propre maison. Pour les premiers acheteurs, la recherche d’une maison parfaite est un défi. Le processus d’achat est l’autre défi, car vous ne pouvez pas vous permettre de prendre un risque sur un tel investissement. Vous devez tenir compte de certains facteurs avant d’acheter une maison. Voici quelques-uns des éléments que les primo-accédants doivent connaître pour trouver la maison ou l’appartement idéal à acheter.

Tenir compte de l’emplacement

Où aimeriez-vous vivre ? Certains facteurs peuvent déterminer votre choix de lieu. Il peut s’agir de la proximité de votre lieu de travail, de votre école, de la sécurité ou du quartier. Il existe plusieurs endroits sûrs et sécurisés où vous pouvez acheter une maison. Toutefois, vous pouvez limiter votre recherche en choisissant votre quartier préféré.

Considérez le coût

Les appartements varient en fonction de leur emplacement et de leurs caractéristiques. En tant qu’acheteur, combien pouvez-vous vous permettre de dépenser pour une nouvelle maison ? Combien pouvez-vous obtenir sous forme de prêt hypothécaire ? Avez-vous pris en compte vos revenus mensuels ? Avant de prendre un prêt hypothécaire, calculez votre capacité à le rembourser. Combien de temps faudra-t-il pour financer le prêt hypothécaire ? Ce sont là quelques-unes des choses que vous devez savoir avant de choisir le bon appartement. Choisissez un prêt hypothécaire que vous pouvez financer confortablement en fonction de vos revenus mensuels.

Caractéristiques

Nous avons tous des préférences différentes en matière de caractéristiques des maisons. Le nombre de chambres à coucher peut dépendre de la taille de votre famille. Vous pouvez trouver un appartement parfait  avec des caractéristiques modernes. Parmi ces caractéristiques, vous pouvez rechercher un balcon, une salle à manger, une cuisine, un bureau et un parking. Il est conseillé de comparer différentes maisons pour trouver vos caractéristiques préférées. En comparant les photos de maisons, vous pouvez trouver la maison parfaite à acheter.

Envisagez de faire appel à une agence

La recherche d’un logement par soi-même est une activité stressante et longue. Cependant, elle est beaucoup plus facile avec l’aide d’un agent professionnel. Il existe des agents agréés et fiables qui peuvent vous aider à trouver des appartements à vendre. En tant qu’acheteur, vous devez consulter les meilleurs agents. En plus de vous proposer des visites d’appartements, ils vous accompagneront tout au long du processus de vente. L’achat d’un appartement n’est pas un investissement risqué. Toutefois, il nécessite de la patience et des conseils. Soyez assuré d’avoir un appartement en le visitant avant toute négociation. Cela vous aidera à prendre une décision en fonction de l’emplacement et des caractéristiques de l’appartement. Vous pouvez également prendre le temps de consulter l’agent pour toute question en suspens concernant l’appartement. Vous trouverez bientôt l’appartement qui vous convient. En ayant votre propre appartement, vous découvrirez que vous avez beaucoup plus de bonheur dans votre vie et vous pourrez continuer à aller de l’avant et à réussir ! Considérez cette section comme une version condensée de votre première liste de contrôle d’un appartement : tout ce qui y figure est un must. Point final. Assurez-vous d’avoir coché tous ces éléments avant de déménager – qu’ils aient été achetés, réquisitionnés dans la cave de vos parents ou trouvés à bon marché dans votre friperie locale. Ensuite, gardez tout ce qui figure sur cette liste à portée de main lorsque vous déménagez. Après tout, qui voudrait fouiller dans des boîtes pour trouver un rideau de douche alors que vous devriez être à la porte et en route pour le travail ou les cours ?

Les essentiels de la chambre à coucher

Un matelas doit être l’un des premiers articles que vous achetez après la signature du bail de votre appartement. Oui, vous pouvez dormir par terre, mais la vie devient folle et la première nuit par terre peut facilement se transformer en un mois avant que vous ne trouviez le temps d’acheter un matelas. Voici quelques conseils pour choisir votre nouveau matelas. Et n’oubliez pas tout ce dont vous avez besoin pour faire votre lit : draps, couette ou édredon, sur-matelas, oreillers, etc. Votre lit, votre commode et votre table de nuit peuvent être achetés dans le cadre d’un ensemble d’allumettes, ou vous pouvez les mélanger selon vos préférences. Votre chambre à coucher peut prendre un tout autre aspect selon les styles que vous choisissez – commencez donc à la parcourir dès maintenant. Si vous savez ce dont vous avez besoin pour les rideaux ou les stores, saisissez-les à l’avance – il n’est pas amusant de se retrouver sans rien pour couvrir les fenêtres de votre chambre (intimité, quelqu’un ?). Sinon, assurez-vous d’avoir un drap ou une couverture supplémentaire à accrocher temporairement. Enfin, investissez dans quelques cintres avant le déménagement. Plus vite vous pourrez déballer et ranger vos vêtements, plus vite vous vous sentirez chez vous dans votre premier appartement. Matelas Lit, commode, table de nuit Jeu de feuilles Couette, édredon ou couette Sur-matelas ou matelas Oreillers Traitement des fenêtres Cintre / porte-manteaux Vous pouvez aussi prendre un crédit appartement pour avoir votre appartement. La plupart des gens n’ont pas totalement la somme qu’il leur faut, donc il opte pour un crédit qui leur facilite la tache. Voici quelques site web qui peuvent vous octroyer ce crédit :
  1. https://www.credit-suisse.com
  2. https://inp-finanz-romandie.ch/credit/appartement/
  3. https://www.migrosbank.ch
  4. https://www.ch.ch
  5. https://www.creditlogement.fr
  6. https://www.meilleurtaux.com
  7. https://www.ca-nextbank.ch
  8. https://finance.lelynx.fr
  9. https://www.boursorama-banque.com
  10. https://www.bcv.ch
  11. https://www.vousfinancer.com