Conseils pour obtenir le meilleur crédit
Que vous soyez à la recherche d’une nouvelle maison, d’une voiture, d’un jouet récréatif ou d’un véhicule récréatif, faire une demande de crédit peut être intimidant. À un moment ou à un autre, nous aurons tous besoin de demander un crédit personnel. Plutôt que d’y aller à l’aveuglette et de sortir déçu du bureau d’un prêteur, vous pouvez y aller instruit avec vos finances en ordre et faire votre demande en toute confiance.
Améliorez votre score de crédit.
Selon l’administration , une cote de crédit de 580 ou plus vous permettra d’obtenir un crédit avec un acompte de 3,5 %. Les crédits conventionnels exigent généralement une cote de crédit d’au moins 620.
Avant de demander un crédit, obtenez une copie gratuite de votre dossier de crédit. Vérifiez l’exactitude de votre rapport et les signes d’usurpation d’identité ou de comptes non autorisés. Si vous avez un compte bancaire, obtenez gratuitement une copie de votre score de crédit à tout moment sur votre application mobile.
En plus de surveiller régulièrement votre rapport de crédit et de corriger toute erreur que vous trouvez, suivez ces conseils pour améliorer votre score de crédit :
- Maintenez le solde de vos cartes de crédit en dessous de 30 % de votre limite de crédit.
- Payez vos factures à temps, à chaque fois.
- Remboursez tout solde en souffrance.
- Remboursez vos dettes.
- Gardez les anciennes lignes de crédit ouvertes.
- Ayez une combinaison équilibrée de comptes de crédit.
- Limitez les demandes de crédit ou évitez de demander de nouvelles lignes de crédit.
Épargnez pour un acompte important.
Une mise de fonds généreuse réduit le risque pour le prêteur. Réduire le risque pour le prêteur peut aussi réduire certaines choses pour vous. Vous êtes-vous déjà demandé : comment obtenir le meilleur taux sur un crédit ? En versant un acompte de 10 % ou plus sur un crédit conventionnel, vous augmentez vos chances de bénéficier d’un taux plus bas. Une mise de fonds importante vous permet d’économiser bien plus que les intérêts. Le montant total de l’argent que vous devez emprunter est moins élevé, et vos paiements mensuels seront donc moins élevés. Avec une mise de fonds plus importante, vos coûts d’assurance hypothécaire diminueront probablement et vous n’aurez peut-être pas à payer d’assurance hypothécaire privée ou d’autres frais.
Vérifiez les réductions de taux.
Avant de demander un prêt, faites vos devoirs. Passez en revue toutes vos options de prêt. Découvrez les taux auxquels vous pouvez prétendre auprès de différents prêteurs et les conditions les plus intéressantes pour vous et idéales pour votre situation financière particulière. Consultez les sites Web des entreprises et appelez les prêteurs ou posez-leur vos questions en personne. Saviez-vous que certains services de crédits offre une réduction de taux de 0,25 % sur les prêts immobiliers, automobiles et VR ? Certains prêteurs offrent également une réduction de taux si vous vous inscrivez pour des paiements mensuels automatiques.
Évitez de contracter d’autres prêts avant la clôture.
Il y a plusieurs choses qui peuvent nuire à votre pointage de crédit. L’une des plus importantes est de contracter un autre crédit. Les prêteurs vérifieront votre solvabilité juste avant la conclusion du contrat pour s’assurer que votre ratio dette/revenu n’a pas changé depuis votre préqualification pour le prêt. Ainsi, même si vous pensez être proactif en finançant de nouveaux meubles pour votre nouvelle maison avant de la fermer, vous devriez probablement attendre. Cet achat pourrait être la raison de l’échec de votre contrat.
Évitez de changer d’emploi.
Les prêteurs vérifieront combien de temps vous avez travaillé pour votre employeur actuel. Un historique d’emploi long et stable jouera en votre faveur. Le fait d’avoir un emploi et des revenus stables et réguliers montre au prêteur que vous pouvez effectuer vos paiements. Si un nouvel emploi se présente pendant le processus de demande de crédit, il vaut mieux éviter de démissionner ou de changer d’emploi avant de conclure. Cela pourrait faire échouer le crédit ou retarder le processus hypothécaire, surtout s’il s’agit d’un emploi dont le revenu est basé sur des commissions, des heures supplémentaires ou des primes, ou si vous gagnez moins d’argent. Et si vous avez envisagé d’ouvrir votre propre entreprise, n’appuyez pas encore sur la gâchette. La plupart des prêteurs n’approuveront pas votre demande de crédit si vous n’avez pas été indépendant pendant au moins deux ans.
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