Conseils pour demander un financement aux petites entreprises

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Au début, la demande d’un financement pour petite entreprise peut sembler insurmontable. Mais le processus de demande est plus facile à gérer si vous vous y prenez à l’avance. Voici quelques conseils à suivre avant de demander un prêt pour petite entreprise.

Consolidez votre plan d’affaires

Avant de demander un prêt, assurez-vous que vous avez réellement besoin de l’argent que vous voulez emprunter. La création d’un plan d’affaires peut vous donner une bonne idée de l’orientation de votre entreprise et de la possibilité qu’un prêt aux petites entreprises vous aide à y parvenir.

Évaluez la santé financière actuelle de votre entreprise

Avant d’approuver votre demande, le prêteur doit savoir que vous avez la capacité de rembourser le prêt. Les prêteurs peuvent évaluer cette capacité de plusieurs façons.

Antécédents de crédit : Les prêteurs peuvent examiner à la fois votre historique de crédit et celui de votre entreprise. Avant de demander un prêt, demandez vos rapports de crédit personnels et essayez de corriger les erreurs éventuelles. Si votre crédit a besoin d’être amélioré, vous pouvez attendre de l’avoir fait avant de demander un prêt commercial.

Flux de trésorerie : Si vous demandez un prêt pour votre entreprise existante, les prêteurs voudront s’assurer que vous disposez d’une trésorerie suffisante pour pouvoir rembourser le prêt. Mais s’il s’agit d’une nouvelle entreprise, les prêteurs peuvent plutôt tenir compte de votre expérience : Avez-vous déjà dirigé une entreprise rentable ?

Les garanties : Vous aurez peut-être besoin d’actifs pour garantir votre prêt commercial. Vos actifs servent de garantie que le prêteur pourrait confisquer si vous ne remboursez pas le prêt. Si vos actifs ne sont pas suffisants pour garantir le prêt que vous souhaitez, vous pouvez demander à un cosignataire de fournir une garantie pour vous.

Antécédents professionnels : Si vous n’avez pas encore une tonne d’expérience dans votre secteur, les prêteurs peuvent examiner vos antécédents professionnels et votre expérience pour les aider à évaluer si vous pouvez gérer efficacement votre entreprise. Une entreprise bien gérée a plus de chances de réussir, ce qui signifie que vous serez probablement plus à même de rembourser un prêt.

Préparez vos documents

La préparation d’une demande de prêt peut prendre beaucoup de temps. Si vous demandez un prêt, vous devrez peut-être remplir des documents à la fois pour le prêteur et pour le gouvernement américain.

Les demandes varient, mais vous devrez généralement fournir un plan d’affaires, des prévisions de trésorerie et des états financiers actuels et prévisionnels.

Pour plus d’informations sur le financement de vos petites entreprises, visiter ces sites web spécialisés en la matière :

  1. https://www.migrosbank.ch/fr
  2. https://www.credit-suisse.com/ch/fr
  3. https://www.milenia.ch/fr/
  4. https://www.cashgate.ch/fr/
  5. https://www.postfinance.ch/fr/
  6. https://www.credit-now.ch/fr

Fournissez autant de détails que possible. Plus les prêteurs en savent sur vous et votre entreprise, mieux ils peuvent évaluer votre situation et déterminer si vous êtes admissible au prêt que vous souhaitez.

Si vous êtes dans une impasse avec votre demande de prêt, un mentor SCORE pour les petites entreprises peut vous aider. SCORE est une association à but non lucratif soutenue par la structure qui est un réseau de mentors bénévoles pour les entreprises.
Alternatives aux prêts aux petites entreprises

Si vous n’êtes pas sûr qu’un prêt aux petites entreprises vous convienne, envisagez ces alternatives de financement.

Ligne de crédit commerciale : une ligne de crédit commerciale est similaire à une carte de crédit car elle vous permet d’emprunter jusqu’à une certaine limite de crédit et de ne payer des intérêts que sur la partie de l’argent que vous empruntez réellement.

Carte de crédit d’entreprise : Elles fonctionnent comme les cartes de crédit personnelles, mais elles sont destinées à être utilisées uniquement pour les dépenses liées à l’entreprise. En fonction de ce que vous recherchez, certaines cartes de crédit professionnelles proposent des programmes de récompenses qui peuvent vous faire économiser de l’argent ou des offres de lancement avec un taux d’intérêt annuel de 0 % qui vous permettent d’effectuer des achats sans intérêt pendant une certaine période.

Prêt personnel : Avec un prêt personnel, vous demandez à emprunter de l’argent à un prêteur et vous le remboursez avec les intérêts par des paiements échelonnés. Vous pourriez être en mesure d’utiliser un prêt personnel pour financer une petite entreprise.

Investissement de la famille et des amis : Si un membre de la famille ou un ami croit en votre entreprise et souhaite vous aider à la lancer ou à la développer, il peut être disposé à vous prêter de l’argent. Ne vous engagez pas dans cette voie si vous n’êtes pas sûr de pouvoir les rembourser, car cela pourrait nuire à votre relation.

Quelle est la prochaine étape ?

Votre petite entreprise est unique, alors examinez attentivement vos options de financement. Explorez toutes les options qui s’offrent à vous et pesez le pour et le contre de chacune.

Voici quelques questions à vous poser.

Un prêt pour petite entreprise est-il la meilleure option ?
De quel montant de prêt ai-je besoin ?
Quel programme de prêt est le plus judicieux ?
Quels sont mes objectifs à court terme ? Quels sont mes objectifs à long terme ?
Quels paiements mensuels puis-je me permettre ?