Obtenir un prêt hypothécaire
Lors de la demande d’un prêt hypothécaire, il est essentiel de prendre en compte une série de clés pour obtenir le meilleur financement et minimiser les risques.
L’achat d’une maison est l’une des décisions les plus importantes que vous prenez au moins une fois dans votre vie. Un investissement coûteux qui génère généralement des doutes, surtout lorsqu’il s’agit de demander un prêt hypothécaire. On propose dix recommandations et aspects à prendre en compte lors d’une demande de prêt hypothécaire pour obtenir le meilleur financement et devenir un propriétaire sans risque.
1. être réaliste
N’achetez pas une maison dont vous savez d’avance que le prix vous maintiendra sous l’eau pendant de nombreuses années. Même si ce n’est pas la maison de vos rêves, vous devez vous en tenir à la réalité économique et professionnelle que vous avez au moment de l’achat. Grâce à une coopérative de logement, vous pouvez économiser environ 20 % du prix de la maison, puis utiliser ces économies pour payer l’acompte en plusieurs fois. Il existe des promotions pour différentes gammes de budgets, du logement subventionné au logement de luxe.
2. Connaître et apprendre à connaître les prêts hypothécaires
Il existe des sites web spécialisés qui fournissent à leurs utilisateurs des conseils gratuits expliquant tout ce qui concerne les prêts hypothécaires dans un langage simple. Ainsi, vous serez en mesure de résoudre bon nombre de vos doutes et de prendre la décision qui vous convient le mieux en connaissance de cause. Vous identifierez également les bonnes questions à poser à votre banque lorsque vous irez faire votre demande de prêt hypothécaire.
3. Vérifiez si vous pouvez accéder à un logement subventionné
Il existe des plateformes de logements subventionnés où vous pouvez vérifier les besoins de chaque Communauté autonome. Ainsi, vous économiserez deux fois plus lors de l’achat de votre nouvelle maison, et l’hypothèque que vous devrez demander à la banque sera moins élevée.
4. Souscrire à l’hypothèque de la coopérative
La construction des maisons au prix coûtant est payée avec les contributions des membres et un prêt du promoteur. Lorsque vous recevez les clés de votre maison, vous pouvez subroger la partie restante du prêt qui a servi à la construction de votre maison – environ 80 % du prix de votre maison – ou souscrire un nouveau prêt hypothécaire. En subrogeant à l’hypothèque du prêt promoteur, vous éviterez de payer les frais d’annulation et ceux de l’ouverture du nouveau prêt hypothécaire.
5. Renseignez-vous sur les types de prêts hypothécaires
Le monde des prêts hypothécaires est un univers plein de singularités. Il existe différents types de prêts hypothécaires, mais l’important est de choisir celui qui convient le mieux à votre réalité économique. Une chose que vous devez savoir, c’est que le taux d’intérêt est un élément clé pour déterminer le prêt hypothécaire à choisir. Vous pouvez choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe, à taux variable ou mixte.
6. Négociez le prêt hypothécaire avec votre banque
Pour ce faire, il est conseillé de se rendre dans plusieurs banques – et pas seulement dans votre banque habituelle – pour comparer les conditions de leurs prêts hypothécaires. La comparaison est essentielle et vous pouvez utiliser des outils en ligne indépendants, vous rendre sur le site web de chaque banque pour télécharger et lire la fiche européenne d’information standardisée de chaque prêt hypothécaire et, également, choisir d’être informé personnellement par l’agence.
7. Bien connaître les nouveautés de la nouvelle loi sur les hypothèques
Afin de renforcer la sécurité juridique, la transparence, la compréhension des contrats et d’assurer un juste équilibre entre les parties, la nouvelle loi sur les hypothèques comporte des nouveautés très intéressantes. Parmi ceux-ci, vous avez le droit d’être informé en détail par votre banque, vous devrez vous rendre deux fois chez le notaire et la banque prendra en charge la plupart des frais découlant de l’hypothèque, à l’exception de l’évaluation du bien, de la commission d’ouverture du prêt, et des copies des actes et de la simple note.
8. Vous n’obtiendrez un prêt hypothécaire que si vous êtes un client solvable.
Si une chose est claire, c’est que la nouvelle loi sur les hypothèques a resserré l’octroi des prêts hypothécaires. Seuls les clients que la banque considère comme solvables auront accès à un prêt hypothécaire. Pour évaluer votre solvabilité, la banque prendra en compte les informations que vous avez fournies sur votre situation professionnelle, vos revenus actuels et les revenus que vous êtes censé avoir pendant le prêt, les actifs que vous possédez, l’argent que vous avez épargné et vos dépenses fixes.
9. Ne vous contentez pas d’une explication “au-dessus et au-delà”.
La nouvelle loi sur les hypothèques exige également que la banque dispose d’un personnel bien formé et qu’elle contrôle les produits financiers qu’elle vous propose. Elle interdit également à la banque de vous contraindre à souscrire une assurance pour vous accorder le prêt hypothécaire. Toutefois, vous avez le droit de choisir la vente liée si elle est plus avantageuse pour vous.
10) Que se passe-t-il si la banque ne vous accorde pas le prêt ?
Il existe d’autres alternatives pour obtenir un financement sur mesure, comme celle offerte par ce portail immobilier, qui est un expert en coopératives, donnant accès à des experts qui, en raison du grand nombre de personnes avec lesquelles ils travaillent et de leur connaissance du marché financier, négocient et obtiennent des conditions plus avantageuses pour vous.
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