Un prêt hypothécaire pour la rénovation

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Combien puis-je emprunter avec un prêt hypothécaire pour la rénovation ?
Là encore, cela dépend de votre situation. Le montant que vous pouvez emprunter est généralement calculé en utilisant un multiple de vos revenus, ou des revenus conjoints. De nombreux prêteurs évalueront également votre revenu disponible après les engagements existants et adapteront le montant que vous pouvez emprunter en conséquence.

Il existe toute une série d’options de financement pour les rénovateurs, des prêts hypothécaires pour la rénovation aux prêts pour l’amélioration de l’habitat .
Si vous êtes indépendant, vous aurez peut-être plus de mal à satisfaire les prêteurs. Dans ce cas, il peut être utile de faire appel à un courtier pour trouver le bon prêteur.

Si vous avez des antécédents de crédit défavorables, trouvez un conseiller qui peut faire correspondre vos besoins à un prêteur qui peut vous aider. Il en va de même si le bien que vous rénovez est très inhabituel. Nous sommes spécialisé dans le financement de projets comportant des caractéristiques écologiques ou de bâtiments à risque.

Un dépôt est-il nécessaire pour un prêt hypothécaire pour la rénovation ?
La plupart des rénovateurs auront recours à un prêt hypothécaire qui avance la majeure partie, mais pas la totalité, de la valeur marchande du bien. Vous devrez donc trouver des fonds pour :

  • le solde du prix d’achat
  • les frais d’achat
  • les frais d’étude et de conception
  • le démarrage des travaux de rénovation.
  • la publicité

Au total, vous aurez généralement besoin de 15 à 20 % du budget total en espèces pour lancer le projet. Ce dépôt peut être financé :

  • à partir de vos économies
  • par la vente d’actifs tels que votre maison actuelle
  • par un emprunt.

Prêts hypothécaires d’extension
Une maison familiale agrandie pour créer une belle cuisine contemporaine

Les extensions sont souvent financées par une réhypothèque, qui est généralement l’option la moins chère.
Si vous êtes déjà propriétaire du bien que vous envisagez d’agrandir (ou, en fait, de rénover), vous avez trois possibilités principales :

Augmenter votre hypothèque pour libérer des fonds. Le financement hypothécaire sera généralement l’option la moins chère, mais faites le tour pour trouver la meilleure offre – changer de prêt hypothécaire peut vous faire économiser de l’argent.
Un prêt à l’amélioration de l’habitat garanti par votre maison est l’autre option la moins chère. Il peut être plus facile à obtenir qu’un prêt hypothécaire plus important.
La dernière option est un prêt personnel simple.

Financement d’une rénovation : Les options
Si vous êtes propriétaire de votre maison ou d’un autre bien, le moyen le plus efficace d’emprunter est de réhypothéquer. La réhypothèque est généralement moins chère que le crédit-relais, mais vous devez disposer de revenus suffisants pour prouver que vous pouvez assumer les remboursements supplémentaires.

Le montant que vous pouvez emprunter dépend :

  • de la valeur nette de votre maison principale (sa valeur actuelle moins le montant dû au titre de l’hypothèque existante)
  • de votre cote de crédit
  • de la valeur ajoutée que les améliorations proposées peuvent apporter à la propriété.

La réhypothèque peut être l’occasion d’obtenir une offre plus avantageuse sur votre prêt existant ainsi qu’un nouveau prêt. L’inconvénient est la commission d’arrangement, qui peut s’élever à plusieurs milliers de livres.

Veillez à prendre en compte les frais et les pénalités de remboursement de l’avance si vous réduisez le prêt ou vendez le bien avant terme.

Il peut s’agir de prêts garantis ou non garantis :

les prêts garantis sont utilisés pour des projets plus importants et plus coûteux
les prêts non garantis sont utilisés pour des projets plus petits et remboursés sur plusieurs années, normalement à un taux d’intérêt fixe et généralement jusqu’à 50 000 CHF.
Pour les propriétaires existants, un prêt garanti pour l’amélioration de l’habitat est en fait une deuxième hypothèque, et il implique de passer les mêmes vérifications rigoureuses que celles qui sont faites aujourd’hui pour les demandeurs d’une première hypothèque, à savoir :

  • des revenus réguliers et vérifiables
  • un historique de crédit solide

En utilisant le bien immobilier comme garantie, votre banque vous proposera généralement un remboursement sur un à 25 ans. De nombreuses banques proposent un taux d’intérêt de 3,5 % à 5 % pour les prêts allant jusqu’à 1 000 000 CHF, mais il n’y a pas de réduction significative pour les petites sommes remboursées sur de courtes périodes.

Pour en savoir plus  : credit-conseil.ch